Санкции против российских банков ужесточаются: что нужно делать с картами и сбережениями, и есть ли банки в России, полностью защищенные от санкций? - Последние новости России и Мира сегодня

Санкции против российских банков ужесточаются: что нужно делать с картами и сбережениями, и есть ли банки в России, полностью защищенные от санкций?

Содержание статьи
  1. Полный список банков под санкциями в 2022 году
  2. Список банков с самыми жесткими санкциями
  3. Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций
  4. Как санкции влияют на вклады
  5. Как санкции влияют на кредиты
  6. Под какие санкции могут попадать банки
  7. Как санкции влияют на клиентов
  8. Какой банк выбрать, чтобы он не попал под санкции?
  9. Стоит ли вообще бояться санкций?
  10. Комментарии экспертов нашего издания
  11. Мнение
  12. Мнение
  13. Мнения экспертов издания по этой теме:
  14. Что будет с картами Виза и Мастеркард
  15. Как работают платежные карты попавших под санкции банков
  16. Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции, и переходить в другие банки
  17. Почему не всегда удается оплатить покупку телефоном
  18. Отразится ли отключение России от СВИФТ на работе банковских карт россиян
  19. Можно ли перевести деньги на свой счет за границей
  20. Могу ли я оплатить за рубеж учебу/медуслуги/ЖКХ
  21. Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы
  22. Могут ли россияне продолжать оплачивать покупки на зарубежных сайтах
  23. Что теперь делать инвесторам с их брокерскими счетами
  24. Почему ЦБ помогает банкам, а не гражданам. Какие меры поддержки населения ЦБ может принять в условиях санкций
  25. Будут ли введены кредитные каникулы
  26. Что будет с льготными программами кредитования МСП
  27. Почему ЦБ так резко поднял ставку? Разве это не усугубляет и без того тяжелую ситуацию в экономике?
  28. Может ли банк повысить ставку по уже действующему договору ипотеки
  29. Что будет с паями ПИФов? Можно ли вывести из них деньги?
  30. Можно ли продолжать оплачивать долг в валюте нерезиденту (иностранной компании или банку)
  31. Звонки из банков: это могут быть не мошенники
  32. Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты
  33. Курс валют в Сбербанке на сегодня
  34. Ограничения для Сбербанка
  35. Обновление от 6 апреля 2022 года
  36. Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов
  37. Будут ли работать карты Visa и Mastercard
  38. Apple Pay и Google Pay
  39. Кредит и ипотека
  40. Если у вас есть действующий кредит Сбербанка
  41. Если вы планировали оформить кредит
  42. Что со вкладами
  43. Ситуация с обналичиванием
  44. Обновления
  45. 2 марта: Отключение Apple Pay
  46. Частые вопросы
  47. Санкции против российских банков: что важно знать клиентам
  48. Карты
  49. Переводы
  50. Деньги на вкладах
  51. Обмен валют
  52. Кредитование
  53. Брокерские операции
  54. Санкции против Сбербанка
  55. Ограничения в других банках

Разбираемся, какие банки попали под санкции в 2022 году и чем это грозит их клиентам.

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Промсвязьбанк
  • Альфа-Банк
  • Совкомбанк
  • «Открытие»
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Новикомбанк
  • МКБ
  • Россия
  • УБРиР
  • СМП Банк
  • Транскапиталбанк
  • Инвестторгбанк
  • Индустриальный сберегательный банк
  • Черноморский банк развития
  • Промышленный сберегательный банк
  • Генбанк
  • РНКБ

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. «Открытие»
  6. Совкомбанк
  7. Новикомбанк
  8. Транскапиталбанк
  9. Инвестторгбанк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

  • деньги на счетах доступны без ограничений;
  • снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
  • карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
  • расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Читайте, что делать, если ваш банк попал под санкции.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 сентября 2022 года действуют временные ограничения:

  • снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
  • за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться. Сейчас средняя доходность по рублевым вкладам находится на уровне 12–14% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

Банк

Блокирующие санкции

Отключение от SWIFT

Индустриальный сберегательный банк

Промышленный сберегательный банк

Черноморский банк развития

Материал будет обновляться.

Как выбрать банк который не пострадает от санкций и зачем это делать

Почти все крупные российские банки в 2022 году попали под жесткие санкции США, Великобритании и ЕС. Эти банки больше не могут осуществлять некоторые операции, а клиенты сталкиваются с неудобствами в обслуживании. Мы расскажем, как выбрать банк, который с меньшей вероятностью окажется под санкциями, и стоит ли вообще обращать внимание на это.

  • 1 Под какие санкции могут попадать банки
  • 2 Как санкции влияют на клиентов
  • 3 Какой банк выбрать, чтобы он не попал под санкции?
  • 4 Стоит ли вообще бояться санкций?
  • 5 Комментарии экспертов нашего издания
    • 5.1 Мнение
    • 5.2 Мнение
  • 6 Мнения экспертов издания по этой теме:

Под какие санкции могут попадать банки

Крупные российские банки находятся под санкциями еще с 2014 года, однако все эти годы их влияние было не очень существенным. Но санкции, под которые банки начали попадать с февраля 2022-го – гораздо более серьезны и ощутимы как для банков, так и для их клиентов.

Всего было несколько этапов:

  1. сначала под санкции попали

    Промсвязьбанк, банк «Россия» и несколько банков, сосредоточенных на работе в Крыму

    . Санкции тогда ввели США, Великобритания и ЕС – причем это было 22 февраля (то есть, до начала известных событий);

  2. уже 24 февраля вечером США вводят жесткие блокирующие санкции против

    ВТБ, «Открытия», Совкомбанка, Новикомбанка

    . Против Сбербанка в США вводятся особые санкции – американским банкам запрещено открывать ему корреспондентские счета, а против Альфа-Банка и МКБ в США введены секторальные санкции;

  3. тогда же в Великобритании под жесткие санкции попадает ;
  4. затем ЕС отключает от системы SWIFT ;
  5. спустя какое-то время санкции США распространяются на , Великобритании – на Сбербанк, МКБ, УБРиР и Газпромбанк. А последним подсанкционным банком в США стал Транскапиталбанк.

Были санкции и от других стран, однако их влияние по сравнению с американскими и европейскими ограничениями несущественны.

То есть, под санкции в том или ином виде попали

практически все банки из первой десятки

, вот только виды санкций совсем разные. И пока для одного банка ограничения весьма несущественны, клиенты других столкнулись с серьезными проблемами.

Как санкции влияют на клиентов

Санкции по изначальному замыслу призваны парализовать российскую экономику и банковский сектор. Именно поэтому были выбраны банки, формирующие порядка 80% активов всей российской банковской системы. И влияние санкций на этот раз действительно весьма серьезное.

Разберем то, как санкции влияют на клиентов, по видам:

  • жесткие блокирующие санкции от СШАкогда банк попадает в SDN-лист) – означает, что банк попал в «черный список» для любых операций в американской юрисдикции и с американскими контрагентами. Такой банк не может иметь корреспондентских счетов с банками из США, привлекать капитал на рынках США и некоторых других стран, вообще никак сотрудничать с контрагентами из США. Фактически такой банк не может даже вести международные расчеты в долларах (хотя открывать долларовые счета внутри страны такому банку не запрещено), и не может работать с клиентами, которые занимаются ВЭД.

    Одно из самых неприятных последствий

    – то, что официальные мобильные приложения банков пропадают из магазинов AppStore, Play Market и AppGallery. Если на Android приложение можно установить напрямую с сайта, то для владельцев устройств Apple остается только мобильная версия онлайн-банка на сайте;

  • блокирующие санкции от Великобритании и других стран – так же предполагают полную блокировку активов и транзакций банка в этой юрисдикции. Например, в случае с британскими санкциями банки потеряли возможность вести расчеты в фунтах стерлингов;
  • отключение от SWIFT – означает, что банк не сможет работать с международными переводами через эту систему. Переводы через SWIFT идут по двум реквизитам – это SWIFT-код банка и номер счета клиента в банке, что позволяет пересылать деньги со счета на счет в любой банк мира (напрямую или через банк-корреспондент). Эта система используется для крупных платежей бизнеса и государств – поэтому отключение от нее означает, что клиенты банка не смогут отправлять официальные международные переводы по счетам;
  • секторальные санкции – самый мягкий вариант ограничений. Нынешние секторальные санкции против российских банков запрещают им продавать новые выпуски акций и размещать облигации сроком более 14 дней на американском рынке капитала. Фактически эти санкции сокращают возможности для развития банка, но на операционную деятельность влияния не оказывают.

Отдельно стоит сказать о тех клиентах, которых попавшие под санкции банки

обслуживали в качестве брокеров

. Если банк попал под жесткие санкции США, ему запрещено продавать и покупать иностранные ценные бумаги в интересах своих клиентов. То есть, клиентам пришлось в спешке переводить свои активы из «Альфа Инвестиций», «Открытие Брокера» и других банков к другим брокерам (но в данной ситуации такие операции не облагались комиссиями).

Таким образом, серьезнее всего на деятельность банков влияют жесткие блокирующие санкции от США и отключение от SWIFT. Таких банков на данный момент, соответственно, 8 в SDN-списке и из них 6 отключены от SWIFT. В России они продолжают вести деятельность без особых ограничений, но сам факт попадания под такие ограничения – достаточно серьезный стресс для их клиентов.

Какой банк выбрать, чтобы он не попал под санкции?

На данный момент большая часть банковской системы России уже находится под санкциями – это самые большие и, в основном, системообразующие банки. Это означает, что основную задачу санкции уже выполняют – они сдерживают финансовую систему страны, хотя введение санкций против новых банков не исключено. И недавнее попадание в SDN-лист Транскапиталбанка вместе с Инвестторгбанком – лишнее тому подтверждение.

И раз

санкции против банка – не смертельный, но нежелательный сценарий

, то, возможно, стоит заранее выбрать банк, который под них не попадет. Если сопоставить данные и мнения экспертов, то расклад такой:

  • под санкции не попадут банки с иностранным капиталом Таких в России несколько – в том числе Райффайзенбанк, ЮниКредит банк, Ситибанк, ОТП Банк и некоторые другие. Формально это российские банки с лицензией, а иностранное участие ограничивается тем, кто владеет этим банком (собственник банка в России достаточно серьезно изолирован от управления им). Но даже при таком раскладе банки с иностранным капиталом вряд ли попадут под ограничения – со стороны Запада это было бы нелогично;
  • независимые частные банки за исключением крупнейших Мы уже увидели, как Альфа-Банк, МКБ и Совкомбанк попали под жесткие ограничения, поэтому ориентироваться стоит на банки поменьше: например, это может быть Уралсиб, МТС Банк, Хоум Кредит банк (хотя он еще и иностранный), банк «Санкт-Петербург» и другие. Гарантий непопадания под санкции у них нет, но если это не самый крупный банк, а его собственник дистанцировался от политики, то риски небольшие;
  • Газпромбанк – просто потому, что для европейских стран это вскоре будет единственный вариант для перечисления оплаты за российский газ (новая схема в рублях, которую не приняли некоторые страны, все же была принята другими странами).

Однако стоит понимать, что

дальнейшая судьба остальных российских банков во многом будет зависеть от того

, как закончатся трагические события, начавшиеся в феврале 2022 года. В случае эскалации конфликта санкционные списки будут расширяться, а если его удастся урегулировать приемлемым для всех сторон способом, то часть санкций может быть снята или ослаблена (впрочем, последнее с 2014 года почти не наблюдалось).

Учитывать все это стоит в первую очередь тем, кто работает с иностранными контрагентами. Риск остаться без возможности оплатить поставку или погасить долг в случае попадания банка под санкции для них высокий. Но в случае с обычными клиентами все далеко не так трагично, как кажется.

Стоит ли вообще бояться санкций?

На данный момент для клиентов попавших под санкции банков изменилось немногое: им стали недоступны некоторые валютные операции с зарубежными контрагентами, пришлось вывести иностранные ценные бумаги к другим брокерам, а также исчезли мобильные приложения из магазинов (а в уже установленных пропали push-уведомления). В остальном же санкции – проблема собственников и руководства банков, а не их клиентов.

Если то окажется, что санкции на них не повлияли:

  • банковские карты Карты платежных систем Visa и Mastercard российских банков перестали работать за границей, но это не следствие санкций, а последствия ухода этих компаний с российского рынка. То есть, вне зависимости от санкций, картой российского банка за границей не рассчитаться, плюс ее нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay. По России все карты работают без проблем благодаря НСПК.

    Исключение

    – карты китайской платежной системы UnionPay, которая официально отказалась от сотрудничества с банками, которые попали под санкции. Соответственно, если отдать 15 тысяч за карту Газпромбанка, а он затем попадет под санкции – это будут выброшенные на ветер деньги, потому что за границей она работать не будет.

  • вклады Выплаты по вкладам от санкций не зависят, условия существующих и новых вкладов от них не менялись. Возврат основной суммы и процентов в общей сложности до 1,4 миллионов рублей гарантирует государство – вне зависимости от того, попал банк под санкции или нет;
  • кредиты Условия по выданным кредитам не меняются – клиент не будет платить больше или меньше, не меняются ни сроки, ни валюта, в которой был выдан кредит;
  • переводы и расчетное обслуживание По России все работает в обычном режиме, за границу переводы могут быть ограничены из-за санкций (в те страны, которые их ввели и в их валюте);
  • эквайринг В России к оплате принимаются все карты, выпущенные внутри страны. Карты Visa и Mastercard зарубежных банков не принимаются в терминалах и банкоматах, вне зависимости от того, чей это банкомат или терминал (и попал ли этот банк под санкции).

Поэтому

выбирать банк стоит не по критерию «чистоты» от санкций, а по финансовым параметрам

. И здесь, как говорит Михаил Паюшин из юридической компании Freeviser, крупные банки с государственным участием все равно остаются самыми стабильными. А вот банки с международным капиталом, наоборот, рискуют – например, Росбанк выкупает структура Владимира Потанина, хотя до этого банк принадлежал французской Societe Generale.

А экономист Николай Неплюев напомнил, как попавшие под жесткие санкции банки начали предлагать клиентам более высокие процентные ставки по вкладам и накопительным счетам. Им было нужно компенсировать панический отток средств клиентов, на чем те смогли хорошо заработать.

Резюмируя:

выбирая банк, нужно учитывать не риск санкций, а его финансовое положение и место на рынке. Учитывая возможность оказания поддержки, самыми надежными все еще выглядят крупнейшие государственные банки – они будут выполнять обязательства перед клиентами в любых ситуациях, несмотря на действия других стран.

Комментарии экспертов нашего издания

Мнение

Мнение

Мнения экспертов издания по этой теме:

«Какие ограничения наложены на российские банки и что простым клиентам с этим делать?»
Сегодня под западными санкциями находится 22 российских банка, 12 из них попали в так называемый SDN-лист США, подразумевающий наиболее жесткие блокирующие ограничения. Среди них есть и государственные, и частные банки – Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Промсвязьбанк, ФК Открытие и другие.

Санкции против российских банков ужесточаются: что нужно делать с картами и сбережениями, и есть ли банки в России, полностью защищенные от санкций?Анастасия Тарасова

В начале марта оперативно вышли разъяснения ЦБ РФ по санкциям 2022 и работе финансовой системы России в этих условиях и специальных мерах защиты экономики. Ответы на основные вопросы, волнующие бизнес и граждан, приводим в этом материале.

Что будет с картами Виза и Мастеркард

ЦБ заверил, что карты международных платежных систем Виза и Мастеркард работают и будут работать на всей территории России. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не повлияют.

Если карта международной платежной системы выпущена банком, попавшим под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк), она перестанет работать только за границей и с ней не будут работать Эпл пэй и Гугл пэй.

Карты этих банков также не работают в иностранных онлайн-магазинах из стран, поддерживающих санкции. Все остальные операции внутри страны, контактная и бесконтактная оплата работают как прежде.

Как работают платежные карты попавших под санкции банков

Карты международных платежных систем и карты «МИР», выпущенные банками, попавшими под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк), работают и будут работать на всей территории России. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, также полностью сохранены и доступны.

Сервисы Эпл пэй и Гугл пэй для карт таких банков не работают. Тем не менее стандартная контактная или бесконтактная оплата доступны в полном объеме на всей территории России.

Картами санкционных банков нельзя:

  • расплатиться за границей;
  • оплатить покупки в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции.

Карты всех других банков работают и в России, и за границей без ограничений.

Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции, и переходить в другие банки

Нет. Деньги на счетах в банках, попавших под санкции, как и в других банках, полностью доступны.

Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно.

Но, если вы собираетесь за границу, вам понадобится пластиковая карта другого банка. Карты банков под санкциями работают только на территории России.

Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин. Деньги на месте, операции доступны и будут доступны.

Почему не всегда удается оплатить покупку телефоном

Такая ситуация (например, в метро, в магазинах) возможна в двух случаях:

  1. Ваша карта выпущена банком, попавшим под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк). Тогда платежные сервисы Эпл пэй и Гугл пэй для карт этих банков недоступны, но сами карты работают при контактной и бесконтактной оплате. И, конечно, все деньги на счете на месте.
  2. Если банкам, попавшим под санкции, принадлежит терминал оплаты (POS-терминал). ЦБ рекомендует носить с собой карту, чтобы иметь возможность расплатиться, не используя пэй-сервисы.

Отразится ли отключение России от СВИФТ на работе банковских карт россиян

ЦБ заверил, что

СВИФТ не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан.

СВИФТ – это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру. Его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны.

Деньги на счетах клиентов российских банков сохранены и доступны. Банковские карты на территории России продолжают работать нормально.

Центробанк обратил внимание клиентов банков, попавших под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк), что они не могут:

  • пользоваться сервисами Гугл пэй и Эпл пэй;
  • платить картами этих банков за границей;
  • делать покупки в иностранных интернет-магазинах из стран, поддерживающих санкции.

Все другие операции полностью доступны.

Можно ли перевести деньги на свой счет за границей

Нет, деньги на свой счет за границей перевести нельзя.

Могу ли я оплатить за рубеж учебу/медуслуги/ЖКХ

Да, такие платежи возможны: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.

Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы

Таких ограничений нет.

Могут ли россияне продолжать оплачивать покупки на зарубежных сайтах

Да, могут. Но карты санкционных банков не сработают.

И надо также иметь в виду, что не получится совершить покупку, если компания перестала работать с Россией.

Что теперь делать инвесторам с их брокерскими счетами

Возможность покупать и продавать ценные бумаги, выводить деньги с брокерских счетов на банковские, а также пополнять брокерские счета сохраняется. Но в отдельных компаниях, попавших под санкции, покупка и продажа иностранных ценных бумаг может быть ограничена.

В сложившихся условиях Банк России рекомендовал инвесторам:

  • не использовать заемные средства при покупке ценных бумаг;
  • не предпринимать импульсных действий;
  • не доверять непроверенной информации и слухам.

ЦБ заверил, что внимательно следит за устойчивостью брокеров и готов принимать необходимые меры.

Почему ЦБ помогает банкам, а не гражданам. Какие меры поддержки населения ЦБ может принять в условиях санкций

Банк России пояснил, что он – регулятор финансового рынка. Он помогает гражданам и компаниям, но действует именно через финансовую систему.

Помогая банкам, ЦБ обеспечивает их устойчивость и непрерывность работы – чтобы граждане всегда имели доступ к своим деньгам и могли пользоваться услугами: класть деньги на вклад, переводить деньги, снимать их и так далее.

Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. Теперь депозиты стали намного привлекательнее. Есть ставки даже выше ключевой. И это защитит доходы и сбережения граждан.

ЦБ делает для банков послабления в регулировании, чтобы они помогли своим клиентам проводить реструктуризацию кредитов, не назначать пени и штрафы по ним. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса.

Будут ли введены кредитные каникулы

Механизм кредитных каникул, который вводится новым законом, уже действовал в первый период пандемии коронавируса, в 2020-2021 году. Заемщики – граждане и предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) – получат возможность до 30 сентября 2022 года (с правом Правительства РФ продлить этот период) подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода.

Граждане могут подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов как минимум на 30%. А бизнес – если он работает в отраслях из перечня, утвержденного Правительством РФ.

Такой механизм в 2020 году дал многим заемщикам необходимую передышку и доказал свою эффективность: 70–75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.

Пока такой закон не заработал, ЦБ оперативно дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заемщиков, столкнувшихся со сложностями вследствие санкций, без необходимости переоценивать качество таких кредитов и формировать в этой связи дополнительные резервы.

Что будет с льготными программами кредитования МСП

На март 2022 года большинство программ льготного кредитования МСП привязано к ключевой ставке. С учетом ее повышения до 20% параметры этих программ потребуют изменения. Вопросы о том, каким должен быть уровень субсидирования ставок конечным заемщикам, относятся к компетенции Правительства РФ.

Банк России считает, что в текущих условиях целесообразно «отвязать» ставки от ключевой и установить их фиксированные значения.

Перечень отраслей и сфер деятельности МСП, нуждающихся в приоритетной поддержке, должно определить Правительство России.

ЦБ также оперативно дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заемщиков, столкнувшихся со сложностями вследствие санкций, без необходимости переоценивать качество таких кредитов и формировать в этой связи дополнительные резервы.

Банк России также обсуждает с бизнесом меры поддержки по широкому кругу вопросов, в том числе с учетом опыта антикризисной поддержки МСП со стороны Банка России во время первой волны пандемии.

Почему ЦБ так резко поднял ставку? Разве это не усугубляет и без того тяжелую ситуацию в экономике?

Нет, высокая ставка сейчас выручает. Она помогает обеспечить финансовую стабильность, подавить скачок инфляции и таким образом предотвращает остановку экономики. Как это работает?

Резкое повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты чрезвычайно привлекательными: ставки по вкладам в крупнейших банках уже превышают 20%. Это защитит сбережения от обесценения и поддержит спрос в экономике в будущем. С другой стороны, эти деньги не пойдут на валютный рынок. Это поможет рублю, а значит, будет способствовать сдерживанию инфляции. Безусловно, и кредиты станут более дорогими. Но ведь дешевые кредиты не помогут нарастить потребление в условиях, когда предложение товаров на рынке ограничено – они только будут подстегивать рост цен.

В экономической политике важна правильная последовательность действий: сначала стабилизировать финансовый рынок и задавить инфляцию, затем постепенно начнут восстанавливаться логистические цепочки, наладится производство. И только после этого можно будет снижать ставки и увеличивать спрос в экономике.

Может ли банк повысить ставку по уже действующему договору ипотеки

Нет. По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам.

Банк России готовит предложения по поддержке людей, у которых есть кредиты по плавающим ставкам.

Что будет с паями ПИФов? Можно ли вывести из них деньги?

По закону управляющие компании (УК) обязаны приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев, если невозможно определить стоимость активов фонда и посчитать, сколько стоит один пай.

Причинами таких решений могут быть и приостановка торгов на фондовом рынке, и проблемы с определением активного рынка (одно из условий по требованиям Международных стандартов финансовой отчетности – МСФО), и многие другие.

Это правило действует, чтобы защитить права и законные интересы владельцев паев. Если стоимость пая будет неправильно определена, владелец, который приобретает или погашает его, может оказаться в убытке, оставив свою часть тем, кто остается в фонде. Либо, наоборот, выйти с бОльшим плюсом, оставив убыток тем, кто остается в фонде. Сейчас ситуация требует от УК оперативных мер, которые позволят максимально эффективно сохранить активы клиентов.

УК начали исполнять свою обязанность и приостанавливать операции с паями. Информацию о принятии такого решения управляющая компания должна раскрывать на своем сайте.

Они могут принять решение о возобновлении выдачи, обмена и погашения паев, когда будут устранены препятствия, которые создают неопределенность в расчете стоимости активов фонда. Например, когда возобновятся торги на фондовом рынке. Пайщики сохраняют все права на свои паи.

Банк России следит за финансовой устойчивостью УК и готов принимать необходимые меры для защиты прав владельцев паев. Контроль за соблюдением УК требований законодательства осуществляет также специализированный депозитарий, который указан в правилах доверительного управления ПИФом.

Можно ли продолжать оплачивать долг в валюте нерезиденту (иностранной компании или банку)

Можно, ограничения не введены.

Звонки из банков: это могут быть не мошенники

На практике банки начали часто перезванивать после попытки совершить какую-то операцию и не дают провести ее с первого раза. Просто так некоторые банки не дают переводить деньги.

ЦБ подтвердил, что банки стали бдительнее из-за участившихся случаев мошенничества, поэтому стараются перепроверять операции. Это не такое большое неудобство по сравнению с риском потерять деньги.

Не забывайте о безопасности:

  • не верьте провокационным и паническим сообщениям в соцсетях;
  • не переходите по ссылкам в письмах по электронной почте якобы из банка;
  • не разговаривайте с людьми, которые звонят внезапно, а не после уведомления банка о приостановке операции, представляются вашим банком, Центральным банком, прокуратурой и другими органами власти и пытаются запугать и получить ваши данные или заставить перевести средства на другой счет.

Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты

До 10 000 долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.

Минфин США ввел санкции против системно-значимых банков России. И Сбербанк попал “под удар” первым. Именно этот банк обслуживает больше всего стратегически-важных направлений, бизнес и население. Но он все же пострадал меньше, чем, например, ВТБ, Открытие и Совкомбанк.

  1. Курс валют в Сбербанке на сегодня
  2. Ограничения для Сбербанка
  3. Обновление от 6 апреля 2022 года
  4. Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов
  5. Будут ли работать карты Visa и Mastercard
  6. Apple Pay и Google Pay
  7. Кредит и ипотека
  8. Если у вас есть действующий кредит Сбербанка
  9. Если вы планировали оформить кредит
  10. Что со вкладами
  11. Ситуация с обналичиванием
  12. Обновления
  13. 2 марта: Отключение Apple Pay

Курс валют в Сбербанке на сегодня

Валюта

Купить

Продать

USD Доллар США 71.8 61.0
EUR Евро 74.3 63.0
CAD Канадский доллар 60.6 47.1
CHF Швейцарский франк 77.1 62.9
GBP Фунт стерлингов 91.7 74.2
CNY Китайский юань 10.5 9.1
DKK Датская крона 111.6 81.4
NOK Норвежская крона 47.3 8.5
JPY Японская иена 13.0 9.5
SGD Сингапурский доллар 62.1 43.9
SEK Шведская крона 89.1 60.1

Актуально на 23:00 Мск, 13.05.2022. Данные взяты с официального сайта банка.

Ограничения для Сбербанка

На деле Сбер отделался легким испугом, санкции против него оказались умеренными, на розничных клиентов они никак не повлияют (по крайней мере, пока). Его включили в список САРТА. Это значит, что его корреспондентские счета, открытые в американских банках, подлежат закрытию.

Корреспондентский счет — это счет финансовой организации, который она открывает в стороннем банке для выполнения межбанковских переводов.

До 26 марта 2022 года американские компании должны закрыть все корреспондентские счета Сбера и прекратить проводить его транзакции. Более никаких ограничения для Сбербанка нет.

Эксперты разъясняют, почему главный банк России не попал под полную блокировку. Дело в том, что кроме РФ Сбер имеет филиалы и дочерние компании в 18 странах, в его экосистему входят 85 компаний разного направления деятельности. И полная блокировка счетов привела бы к невозможности проведения транзакций в Европе, пострадали бы европейские компании.

Обновление от 6 апреля 2022 года

6 апреля 2022 года Сбербанк попал под блокировочные санкции США. Он включен в список SDN. Ранее в нем уже оказались ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк.

Это значит, что активы Сбербанка в США заморожены, плюс он не может вести дела с американскими компаниями и гражданами. На обслуживании физических лиц ситуация никак не сказалась. Сбер работает в обычном режиме, повода переживать нет.

Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов

Для простых граждан введенные против Сбера легкие санкции ничего не означают, они могут совершать в банке любые привычные финансовые операции. Более того, операции с картами Сбербанка можно совершать и за границей — никаких ограничений в этом плане нет.

Карты Сбера работают, ими можно расплачиваться где угодно, можно снимать наличные как в валюте, так и в рублях. Можно делать переводы на другие карты и счета, работать с системой Сбербанк Онлайн

Для простых граждан не изменилось ровным счетом ничего.

Будут ли работать карты Visa и Mastercard

Сбербанк обслуживает огромное число клиентов, это миллионы россиян по всей стране. В обиходе — миллионы кредитных и дебетовых карт, и большая часть из них обслуживается иностранными платежными системами Visa и Mastercard. И понятно, что у людей возникают вопросы относительно дальнейшего существования карт.

Эксперты утверждают, что карты ПС Виза и Мастеркард будут работать в России при любом раскладе. Клиентам Сбера и других банков не стоит за это переживать. Ограничения могут быть наложены только на операции с этими картами за границей.

Операции, проводимые с картами Visa и Mastercard в России, выполняются не через иностранные каналы, а через клиринговый центр Национальной платежной системы.

Если вы пользуетесь кредитной или дебетовой картой Сбербанка Виза или Мастеркард, вам не нужно бояться — карты будут работать на территории РФ.

Отметим также, что Сбербанк выпускает банковские карты МИР, на которые в любой момент можно перейти. Они обслуживаются Национальной платежной системой, на них ничто не может повлиять.

Повторимся — эксперты говорят, что бояться нечего, и Виза, и Мастеркард будут работать внутри России. Но если у вас есть опасения, вы можете обратиться в Сбер через офис или Сбербанк Онлайн и заказать карту МИР, перейти на нее.

Виза и Мастеркард ушли из РФ. Это значит, что выпущенные Сбербанком карты этих ПС не работают за границей. Внутри России они работают как обычно.

Apple Pay и Google Pay

Санкции США коснулись граждан, которые пользовались современными технологиями, добавляли банковские карты в Apple Pay или Google Pay и оплачивали покупки касанием телефона или иного гаджета. После введения санкций держатели карт Сбербанка и других банков столкнулись с проблемами.

Apple Pay и Google Pay более не работают с банками, которые попали под полные санкции. Это ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк. С остальными банками сотрудничество продолжается.

Но есть важный момент. Да, Сбербанк не отключен от Apple Pay и Google Pay, но если клиент Сбера захочет расплатиться в торговой точке, эквайер которой попал под полные санкции, платеж не пройдет. Например, если терминал магазина обслуживает ВТБ, через Apple Pay и Google Pay на нем расплатиться уже невозможно.

Центральный Банк рекомендует держателям всех карт пользоваться пока что именно пластиком. Ситуация нормализуется только тогда, когда все торговые точки перейдут на обслуживание по эквайрингу в другие банки. Пока что проблема — по всей России.

Обновление!

Компания Apple объявила об ограничении Apple Pay для всех российских банков. Поэтому карты Сбербанка могут в нем не работать. Аналогично — в Google Pay

Кредит и ипотека

Сбербанк обслуживает огромное число заемщиков. Более того, это лидирующий банк в области ипотечного кредитования. Поэтому у заемщиков также возникают вопросы и опасения относительно заключенных договоров.

28 февраля 2022 года Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку сразу до 20% годовых. Таким образом ЦБ поддерживает экономику и уберегает средства граждан от инфляции.

Но ключевая ставка ЦБ РФ напрямую влияет на процентные ставки по кредитам. Они не могут быть ниже этого значения. В текущих реалиях ставки по новым договорам должны быть не меньше 25-30% годовых.

Свежие ставки по кредитам Сбербанка:

свежие ставки по кредиту сбербанка

Если у вас есть действующий кредит Сбербанка

Сразу после сообщения Центрального Банка о повышении ключевой ставки Сбербанк оповестил рынок о том, что не будет поднимать проценты по кредитам и ипотекам, которые уже выданы.

Заемщикам не нужно ничего делать, не надо писать никаких заявлений. Какая ставка фигурирует в договоре, такая и продолжит действие до его окончания. И также заемщик в любой момент может закрыть кредит досрочно полностью или частично.

Если вы планировали оформить кредит

Если же вы планировали оформить ипотеку или иной кредит Сбербанка, вас ждет разочарование:

  • во-первых, Сбер пока что вообще прекратил прием заявок на кредиты. Ему нужно время, чтобы полностью пересмотреть кредитную политику;
  • во-вторых, если будет принято решение о возобновлении процессов кредитования граждан и бизнеса, то ссуды будут выдаваться только максимально качественным заемщикам;
  • в-третьих, ставки по таким кредитам составят минимум 25-30% годовых.

Тем, кто успел оформить ипотеку до 28 февраля 2022 года, повело. Можно сказать, они сорвали куш. Еще не скоро рынок увидит такие низкие процентные ставки. А лучшие условия — у тех, кто взял ипотечный кредит в 2020-2021 годах.

Свежие ставки по ипотеке Сбербанка:

свежие ставки по ипотеке сбербанка

Базовая составляет 19%. Более реальное значение — 20% годовых.

Что со вкладами

Сбербанк всегда предлагал самые низкие ставки по вкладам, тем не менее, вкладчиков у него предостаточно. Особенно много среди них пенсионеров, которые переживают за свои накопления.

После введения санкций граждане ринулись в отделения и банкоматы Сбера, чтобы забрать со счетов и вкладов свои сбережения. Эксперты сходятся во мнение, что обналичивание вклада на сегодня — не обоснованное действие. Сбербанк — тот банк, который максимально поддерживается государством и имеет огромные активы. Нет поводов полагать, что со вкладами граждан что-то случится.

Второй важный момент — повышение ключевой ставки Центрального Банка спровоцировало рост ставки по вкладам. Это и была основная задача — уберечь средства граждан от инфляции. Уже на следующий день после повышения ключевой ставки Сбербанк объявил о приеме вкладов под ставку до 18% годовых.

вклад сбербанка после санкций

Максимальные ставки актуальны для клиентов, которые оформляют подписку Сбербанк Прайм. Если клиент ее купил и открывает новый вклад через Сбербанк Онлайн, ставки будут максимальными.

Если подписи нет, то ставка зависит от срока размещения средств и от метода открытия. Что самое интересное, открывая депозит через офис Сбера, клиент получает более высокий процент.

Ставки без подписки при открытие в офисе:

новые ставки по вкладам в сбербанке

Ставки без подписки при открытии в Сбербанк Онлайн:

новые ставки по вкладам в сбербанке при открытии в офисе

В такие сложные экономические периоды банки назначают более высокие ставки при открытии вклада на короткий период. В Сбере это на 1-3 месяца. Лучше так и оформлять, регулярно пролонгируя договор.

Все открытые ранее вклады облагаются ставкой согласно договору, процент не повышается. Новые условия ждут тех, что заключит новый договор.

Если вы намерены хранить деньги в Сбербанке на вкладе на новых условиях, стоит учитывать, что при закрытии прежнего вклада раньше срока вы теряете проценты. Если он открыт недавно, переоформление под новые ставки может быть выгодным. Обязательно делайте расчеты, не принимайте спонтанных решений.

Ситуация с обналичиванием

Никаких ограничений со снятием наличных нет. Вы можете снимать средства с любых счетов и карт Сбера как в кассах отделений, так и в банкоматах финансовой организации.

Проблемы со снятием действительно были, но они касались повышенного спроса. Люди массово бросились обналичивать счета, наличность быстро исчезала из касс и банкоматов. По мере доставки денежных средств выдача наличных в точках возобновлялась.

Повода для паники нет, все идет штатно. Если бакомат не выдает деньги, значит, они просто законичлись в устройстве из-за высокого спроса.

Обновления

2 марта: Отключение Apple Pay

Компания Apple сообщила об ограничении работы своих сервисов внутри России. Это касается и Apple Pay. Расплатиться картой Сбербанка через это приложение, скорее всего, не получится. Рекомендуем перейти на обычный пластк.

Частые вопросы

Попал ли Сбербанк под санкции?

Попал, но под незначительные для граждан РФ. Ему запретили иметь корреспондентские счета в американских компаниях.

Будут ли работать карты Сбербанка Виза и Мастеркард?

Будут без ограничений по России. Ограничения могут коснуться работы карт за границей.

Нужно ли переходить на карты МИР?

На текущий момент повода перехода на карты Национальной системы нет. Но для спокойствия можете оформить такую карту.

Что будет с кредитами Сбербанка после санкций?

Ничего. Они будут обслуживаться на тех же условиях, что и прописаны в договоре. Новые кредиты будут выдаваться под высокие проценты и только качественным заемщикам.

Что будет со вкладами Сбербанка после санкций?

Повода для опасения за сохранность своих средств нет. Вклад продолжит существования со ставками, указанными в договоре. Новые вклады открываются под более высокий процент.

Что будет с ипотекой Сбера после санкций?

Для заемщика ничего не поменяется, он будет оплачивать ее на тех же условиях с теми же ставками. Новые ипотечные договора заключаются на повышенных ставках.

Работает ли Apple Pay и Google Pay в Сбербанке?

Google Pay работает без ограничений. Apple заявила об ограничении работы Apple Pay в России.

Санкции против российских банков: что важно знать клиентам

«Ведомости» выясняли, какие услуги будут доступны, а какие – нет

Евгений Разумный / Ведомости

24 февраля США ввели ограничения в отношении ряда крупных российских банков. В список SDN, предусматривающий максимально возможные ограничения и полную заморозку активов, попали ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. «Ведомости» разбирались, какие операции будут ограничены для клиентов этих банков.

Карты

Карты, в том числе Visa и Mastercard, продолжат работать на территории России без ограничений для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы, заверил Банк России. Это связано с тем, что внутри страны все транзакции обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК), которую в 2014 г. как раз для таких случаев создал ЦБ. Благодаря НСПК, к примеру, у владельцев Visa и Mastercard есть возможность платить картой в Крыму.

Средства клиентов всех банков на счетах, привязанных к картам, сохранены и доступны в любой момент.

Клиенты не смогут расплачиваться картами Visa и Mastercard за рубежом. Поэтому банки рекомендуют тем, кто сейчас находится в другой стране, поскорее снять наличные или перевести их на счет в другом банке.

Нельзя будет использовать карты этих банков в Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, но стандартная (как и бесконтактная) оплата доступна в России. Поэтому банки рекомендуют для оплаты использовать пластиковую карту. Промсвязьбанк предлагает клиентам пользоваться пластиковыми картами и бесконтактной оплатой по картам «Мир» на базе приложения MirPay (доступно для устройств, работающих на мобильной операционной системе Android).

Скоро будет также невозможно расплатиться картами санкционных банков для покупки на зарубежных сайтах.

Переводы

Переводы внутри ВТБ и другим пользователям по России доступны в полном объеме – как в рублях, так и в валюте. То же самое в Новикомбанке. В Совкомбанке пока доступны только рублевые переводы внутри России – в валюте переводы в другие банки пока недоступны, только внутри банка и между своими счетами.

В Промсвязьбанке в валюте доступны внутрибанковские переводы (между клиентами банка). Во избежание блокировки средств со стороны третьих банков в банке рекомендуют клиентам не направлять межбанковские переводы в иностранной валюте из других банков в адрес Промсвязьбанка. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков: все межбанковские переводы доступны только с конвертацией в рубли.

Валютные переводы за рубеж в отделениях банков и приложениях будут недоступны. Переводы денежных средств через системы Western Union и «Золотая Корона» проводиться не будут, говорится на сайте Совкомбанка.

Юридическим лицам Совкомбанк и ВТБ рекомендуют воздержаться от операций и расчетов в долларах и евро. При расчете в других валютах банки рекомендуют не проводить транзакции с финансовыми учреждениями и лицами, которые находятся на территории США, ЕС, Великобритании, а также с теми, кто осуществляет деятельность в этих странах и дочерних структурах организаций этих территорий.

В «ФК Открытие» переводы доступны в полном объеме.

Деньги на вкладах

Открытые вклады и накопительные счета клиентов банков в любой валюте доступны в полном объеме: кредитные организации гарантируют исполнение всех обязательств по начислению, выплате процентов и выдаче денежных средств.

Клиентам Совкомбанка теперь недоступно открытие и пополнение ранее открытых валютных вкладов, но их текущее обслуживание производится в обычном порядке. Промсвязьбанк пока также не открывает валютные вклады, отметил его представитель. У ВТБ и «ФК Открытие» нет ограничений на открытие и пополнение валютных вкладов, уточнили представители банков.

Новикомбанк также продолжает открывать валютные счета.

Обмен валют

Продажа и покупка валюты в офисах ВТБ и онлайн по-прежнему доступна, то же самое в «ФК Открытие» и Новикомбанке. В Совкомбанке пока недоступен обмен валют в офисах и мобильных приложениях банка, на операции с наличными рублями ограничений не будет.

Кредитование

В ВТБ, «ФК Открытие», Новикомбанке и Промсвязьбанке продолжат кредитовать граждан на прежних условиях и в полном объеме. При этом в «ФК Открытие» в ближайшее время планируют изменение ценовых условий по ипотеке, уточнил представитель банка.

Совкомбанк приостановил выдачу ипотечных кредитов в связи с существенной неопределенностью на российском рынке. Программы рефинансирования ипотеки банк также приостанавливает до стабилизации ситуации. Условия кредитов и процентных ставок для заемщиков, уже оформивших договоры, останутся прежними.

Брокерские операции

Некоторые операции у брокера ВТБ, касающиеся расчетов в валюте, временно недоступны. В банке работают над поиском решений для восстановления данного функционала, а пока советуют обратиться в ВТБ для перевода ценных бумаг иностранных эмитентов к другому брокеру.

Брокерское приложение «ВТБ Мои инвестиции» информировало 25 февраля своих клиентов о том, что они должны самостоятельно закрыть длинные маржинальные позиции в иностранных ценных бумагах и валюте. С 25 февраля иностранные ценные бумаги исключаются из списка маржинальных, поэтому банк может принудительно закрыть такие позиции.

Покупка иностранных ценных бумаг будет недоступна, сообщают в Совкомбанке, но продажа иностранных активов и вывод денежных средств будут работать в обычном режиме. Российские ценные бумаги останутся доступны для инвесторов.

Санкции против Сбербанка

Сбербанк попал в список САРТА: всем финансовым институтам США предписано закрыть корреспондентские счета в Сбербанке в течение 30 дней.

Офисы и сервисы Сбербанка работают в обычном режиме, клиенты могут совершать все операции без ограничений. Visa и Mastercard по-прежнему работают как на территории России, так и за рубежом. Сервисы ApplePay и GooglePay работают с картами Сбербанка, как и раньше.

Покупка и продажа валюты по текущему курсу доступна в отделениях и приложении банка. Клиенты могут снять средства с валютного счета по первому требованию. Переводы в валюте за рубеж также возможны, но это может занять больше времени из-за дополнительной проверки со стороны контрагентов. Купля и продажа российских и иностранных бумаг по-прежнему доступны для инвесторов. 

Сбербанк выясняет, какие ограничения коснутся работы банка с корреспондентскими счетами в конце марта.

Ограничения в других банках

Частичные ограничения на операции в результате санкций со стороны США коснулись Московского кредитного банка (), а, Альфа-банка, Россельхозбанка: им нельзя занимать на рынках капитала Штатов.

Отделения банков и банкоматы работают в обычном режиме, клиентам доступны все операции – как в рублях, так и в валюте. Ограничений на снятие средств в рублях и валюте в банках нет.

Карты банков всех платежных систем будут работать за границей и на территории России, сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay также работают с картами банков.

Все физические и юридические лица имеют непрерывный доступ к денежным средствам и всем сервисам.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

Андрей Шутько, журналист и репортер Anticwar.ru. Об армии он пишет более 15 лет. Несколько раз он был военным корреспондентом в Афганистане.

andreyshutko7@gmail.com