Покупки с выгодой. Советы экспертов по использованию кредитной карты

Содержание статьи
  1. Как пользоваться кредитной картой с выгодой
  2. Не доводите до процентов
  3. Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?
  4. Нет своих денег — не покупайте
  5. Пример
  6. Зарабатывайте на остатке
  7. Как это работает
  8. Никогда не снимайте с кредитки наличные
  9. Комиссия
  10. Пользуйтесь бонусами и милями
  11. Как накопить мили
  12. Используйте кредитку как залог
  13. Запомнить
  14. Что такое кредитная карта?
  15. Зачем вам может понадобиться кредитная карта?
  16. Что такое кредитный лимит?
  17. Что такое процентная ставка?
  18. Что такое грейс-период и как им правильно пользоваться?
  19. Как правильно погашать задолженность?
  20. Как получить прибыль с помощью кредитки?
  21. Какой должна быть выгодная кредитная карта?
  22. Зачем нужна кредитная карта
  23. По кредитке можно не платить
  24. С помощью кредитки можно зарабатывать
  25. Сколько длится на самом деле льготный период
  26. Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи
  27. Не снимайте наличные в банкоматах
  28. Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа
  29. Процент по кредиту начисляется каждый день
  30. Используйте бонусы правильно
  31. Карта поможет исправить кредитную историю
  32. Помните, что это не ваши деньги
  33. Рекомендуемые кредитные карты
  34. О кредитном лимите и ставках
  35. Как пользоваться кредитной картой без процентов
  36. О плате за обслуживание
  37. Как можно пользоваться кредитной картой
  38. Снятие наличных и переводы
  39. Как оплачивать долг по кредитке
  40. Советы как лучше пользоваться кредитной картой
  41. Частые вопросы

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото Piqselscom

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка amplaquoОткрытиеampraquo в Казани

Sky Office банка «Открытие» в Казани Фото: Егор Алеев / )

«Можно больше» от МКБ.

Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие».

Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

ФотоJaromir Chalabala  Shutterstock

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита».

Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Airbonus Premium от банка «Авангард».

При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия».

Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

ФотоHBRH  Shutterstock

Фото: HBRH / Shutterstock

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК

Инвестиции

 ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

  1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
  2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
  3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
  4. Не снимайте с кредитки наличные.
  5. Пользуйтесь бонусами.
  6. Используйте кредитные деньги как залог.
Последние новости:  Что нужно сделать при увольнении, чтобы потом не остаться без пенсии?

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

В срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после даты выписки.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р Он хочет купить Макбук за 110 000 Р Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск.

Сейчас у Ивана есть 80 000 Р а Макбук стоит 110 000 Р Ему не хватает 30 000 Р Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет.

Он накопил 30 000 Р а курсы английского стоят всего 10 000 Р Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

  1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 4% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,3% от суммы вашего долга в месяц. Но если регулярно пользоваться этим методом, вы получите небольшую прибавку к зарплате и при этом вам не нужно будет отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 4% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 502 Р По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,4% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало почти 3400 Р Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

  1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р
  2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы

 — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

Карта За что дает баллы Где можно потратить
Tinkoff Platinum 1% за все покупки Кафе, рестораны и железнодорожные билеты
AliExpress 3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные Интернет-магазин «Алиэкспресс»
eBay 3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные Аукцион «Ибэй»
ALL Games 5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс»и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе и рестораны, транспорт, развлечения и электронику, 1% за все остальные Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda 5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные «Ламода»

За что дает баллы

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные

Где можно потратить

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные

Где можно потратить

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс»и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе и рестораны, транспорт, развлечения и электронику, 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили

 — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели 1000 миль). Итого — 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Используйте кредитку
как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

    Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

  1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Кредитная карта может быть полезной, но этот финансовый инструмент подойдет не всем. Рассказываем, как правильно выбрать кредитку и сколько с ее помощью можно заработать.

Что такое кредитная карта?

Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что вы пользуетесь деньгами банка, а не своими. По сути, кредитная карта — это тот же кредит, но на более гибких условиях: их можно менять в зависимости от финансовых нужд.

Объясняем на конкретном примере: если вы берете кредит в банке, допустим, 100 000 рублей, то сразу получаете всю сумму (наличными или на расчетный счет), и банку неважно, как именно вы будете этими деньгами распоряжаться. Главное — вовремя погасить задолженность, и делать это надо по заранее известному графику платежей.

Если же вы пользуетесь кредитной картой, то в вашем распоряжении деньги банка в пределах кредитного лимита, и размер минимального платежа по задолженности будет зависеть от потраченной суммы.

Зачем вам может понадобиться кредитная карта?

Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, но подойдет он только дисциплинированным людям, способным следить за своими финансами и вовремя гасить задолженность. У тех, кто планирует постоянно пользоваться кредиткой, должен быть стабильный регулярный доход, иначе будет сложно вовремя вносить минимальный платеж. Просрочки по кредитке грозят ухудшением кредитной истории и в будущем могут стать причиной отказа в кредите.

Другой вариант использования кредитной карты — держать ее для подстраховки в кошельке: если внезапно потребуются деньги, они уже будут под рукой, и не придется занимать у друзей или срочно бежать в банк за кредитом. В этом случае, кстати, стоит выбрать кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Что такое кредитный лимит?

Банк ограничивает количество денег, которыми вы можете пользоваться. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов, главный из которых — платежеспособность держателя карты. Если вы уже являетесь клиентом банка (например, получаете зарплату или держите деньги на депозите), то вы сможете рассчитывать на большую сумму.

Кредитный лимит может быть повышен в течение времени использования карты: достаточно быть аккуратным и надежным заемщиком, регулярно тратить деньги с кредитки и вовремя погашать задолженность.

Что такое процентная ставка?

У каждой кредитной карты (как и у обычного кредита) есть процентная ставка — за использование денег банка придется платить. Ставка крайне редко фиксированная: чаще всего банки в рекламе указывают диапазон, например от 9% до 40% годовых, а точный размер процентов назначается индивидуально каждому клиенту.

Процент начисляется не на всю сумму, одобренную банком, а только на те деньги, которые уже потрачены.

Но есть и хорошая новость: деньгами банка можно пользоваться бесплатно благодаря грейс-периоду.

Что такое грейс-период и как им правильно пользоваться?

Практически у всех кредитных карт есть льготный (он же грейс) период: время, в течение которого банк не начисляет проценты за использование денег.

Грейс-период состоит из отчетного и платежного периодов и может длиться от 30 до более чем 150 дней в зависимости от условий разных банков.

Отчетный период — это время, в течение которого вы можете тратить деньги с карты.

Платежный период — это время, когда нужно вернуть потраченное банку.

Отсчет грейс-периода начинается со дня первой операции по карте (покупки, оплата услуг, снятие наличных, переводы и т. д.): если погасить задолженность полностью в течение льготного периода, то платить банку за использование денег не придется.

По окончании грейс-периода проценты будут начисляться за каждый день использования денег банка. Чем длиннее грейс-период, тем больше у вас времени для того, чтобы успеть погасить задолженность и ничего не платить банку. Выбрать кредитную карту с льготным периодом до 1 100 дней можно здесь.

Последние новости:  У Meta серьезные проблемы

Как правильно погашать задолженность?

Расходы по кредитной карте складываются из нескольких частей:

  • плата за выпуск и годовое обслуживание карты;
  • процент за использование денег банка;
  • комиссия за определенные операции, такие как переводы или снятие наличных в банкоматах.

Плата за обслуживание карты может начисляться как единым платежом раз в год, так и равными частями каждый месяц — в зависимости от условий конкретной карты.

Но на этом можно сэкономить: достаточно выбрать карту с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта в основном предназначена для безналичных платежей, и за снятие наличных банк чаще всего назначает определенный процент. Если есть необходимость пользоваться наличными деньгами с кредитки, лучше выбрать карту с возможностью снимать деньги бесплатно. Таких предложений на рынке немного, но они есть.

Если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, то проценты будут начисляться за весь срок использования денег — с первого дня появления долга.

Минимальный платеж — величина переменная. Она зависит от суммы долга, процентной ставки по кредитке и количества дней задолженности.

Если не внести платеж вовремя, то банк назначит неустойку (ее размер также указан в договоре).

Вносимые деньги первым делом идут на оплату процентов, штрафов и неустоек, а уже потом — на оплату основного долга.

Как получить прибыль с помощью кредитки?

Современные кредитные карты не отстают от «дебетовок»: сегодня банки предлагают кредитки с приличным кэшбэком и действительно заманчивыми бонусными программами.

Таким образом, если грамотно пользоваться кредитной картой, вовремя гасить долг в течение грейс-периода, да еще и получать за это кэшбэк и другие бонусы, то на трате денег банка можно еще и неплохо заработать.

Бонусные программы разнообразны и обширны: есть карты специально для автомобилистов (с повышенным кэшбэком на АЗС), путешественников, самозанятых, спортсменов, поклонников сервисов «Яндекса» — перечислять можно бесконечно. Каждый сможет найти кредитную карту согласно своим предпочтениям и получать с ее помощью реальную прибыль.

Не знаете, какую выбрать? Тогда вам сюда: в этом каталоге собрано несколько десятков лучших кредитных карт с кэшбэком до 10%, по некоторым из которых можно получать до 10 000 рублей в месяц!

Какой должна быть выгодная кредитная карта?

Кредитная карта, которой удобно и выгодно пользоваться, должна отвечать следующим требованиям:

  • достаточный для заемщика кредитный лимит;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • длинный грейс-период, в течение которого за использование денег банка не надо платить;
  • возможность оформления карты онлайн и доставки курьером на дом;
  • наличие кэшбэка и/или бонусной программы.

Чтобы сравнить предложения от банков и выбрать наилучший для себя вариант, достаточно указать желаемый кредитный лимит и другие параметры вот здесь и получить индивидуальную подборку кредитных карт.

Отправить заявку на понравившуюся карту можно сразу же — это займет не более 5 минут.

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Кредитку легко оформить, банки часто дают ее в нагрузку к дебетовой/зарплатной карточке. Отношение потребителей к кредитному пластику неоднозначное: одни считают его удобным инструментом, другие опасаются. Стоит ли оформлять кредитку? Насколько это безопасно? Как не попасть в долговую яму? Рассказываем о действенных лайфхаках, которые позволяют пользоваться кредиткой с выгодой.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта способна сильно повысить «градус» удобства своего владельца. Преимуществ у нее много:

  • Не нужно носить наличные. Можно хранить деньги на счете или дома, а товары и услуги оплачивать с пластика. В случае кражи или потери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии.
  • Удобно расплачиваться. Большинство магазинов, кафе, фитнес-центров оснащены терминалами для безналичной оплаты.
  • Кредитку можно использовать в качестве залога – при аренде жилья в отпуске, автомобиля. Плюс в том, что для этого не потребуется снимать наличные – необходимая сумма просто будет заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или авто не пострадало, сумма снова станет доступна.
  • Экономьте деньги, оплачивая кредиткой товары по акциям и спецпредложениям. Если фотоаппарат, к которому вы уже давно присматриваетесь, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить его сейчас при условии, что ваш доход позволит закрыть долг перед банком.
  • Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай «если вдруг что». Однако нужно тщательно взвешивать необходимость такого использования. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и погрязнуть в долгах.

По кредитке можно не платить

Большинство потребителей не хочет связываться с кредитными картами, опасаясь высоких процентов. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а возвращать только сумму долга.

Практически все банки выпускают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретной финансовой организации. Обычно беспроцентный грейс-период составляет 55 дней, хотя встречаются варианты от 20 до 120 суток и даже дольше. Если в течение этого срока вы полностью возвращаете долг, то проценты не начисляются.

Пример

. Мария потратила с кредитки 15 000 рублей. В течение льготного периода девушка успела полностью погасить задолженность. Она вернула банку деньги, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли внести лишь часть, вам начислят проценты – в том числе и за время льготного периода.

Пример

. Александр тоже истратил 15 000 рублей с кредитной карты, но к концу льготного периода он смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно, будут начислены проценты. Причем банк выставит счет за все время пользования картой, включая льготный период.  

Особенность грейс-периода в том, что проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если вы захотите обналичить деньги в банкомате, будьте готовы заплатить комиссию и проценты за весь период.

Важно!

Исключение составляют кредитки с возможностью беспроцентного снятия наличных. Уточнить, поддерживается ли эта опция, вы сможете в банке.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Кредитная карта может не только сберечь ваши деньги, но и увеличить доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом на остаток.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и вносите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся в течение месяца, и на них начисляется процент. Текущие расходы вы оплачиваете кредиткой.

Важно!

Тщательно следите за тратами, чтобы долг по кредитной карте не превысил суммы на дебетовом пластике.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитке. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Получив очередную зарплату, вы снова кладете деньги под процент, а для оплаты повседневных расходов используете кредитку. Таким образом, деньги не просто хранятся на вашем счете, но и приносят определенный, пусть и не очень большой доход.

Пример.

Сергей получил зарплату 60 000 рублей. На вклад он сразу же внес 10 000 рублей, оставшиеся 50 000 положил на дебетовую карту

Tinkoff

Black

. Наш герой потратил 3 000 рублей, чтобы получать процент на остаток по счету –  3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредиткой. Его собственные деньги хранились на счету дебетовой карты, принося доход. К концу расчетного периода Сергей заработал на остатке по счету 247 рублей – за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная банковская карта с кешбеком Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которыми можно компенсировать траты в кафе и столовых, а также расходы на ж/д билеты. Истратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

Схему можно усложнить, введя в нее еще одну кредитку – с возможностью снятия наличных без комиссии в льготный период. Найти подходящий вариант легко. К таким продуктам относятся «Карта возможностей» от ВТБ и «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Работает это так:

  1. Вы пользуетесь первой кредитной картой.
  2. Со второй кредитки снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода.
  3. Закрыв задолженность по первой карте, вы получаете возможность снова использовать ее.
  4. С зарплаты вы закрываете вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Использование двух карт позволит получать льготные условия постоянно.

Сколько длится на самом деле льготный период

Льготный период есть практически у любой кредитной карты. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях до 730 дней. Однако не стоит расслабляться. Заявленный беспроцентный период может оказаться на самом деле в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Уточнить эту информацию можно в банке.

Допустим, у вас кредитка с льготным периодом 55 дней. Расчетная дата – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы вернуть долг без процентов. Но если вы расплатились 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до расчетной даты и 25 – после нее.

Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Пользуясь кредиткой, контролируйте траты. Помните основное правило – должна быть достаточная сумма собственных средств для погашения задолженности по карте. На крупные приобретения лучше копить, а не пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас не хватает на покупку, отложите ее до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что получите зарплату через неделю – за это время может произойти что угодно. Вам могут задержать зарплату, компания может разориться или уволить вас. Покупайте только те вещи, которые планировали приобрести, и только если на это есть деньги.

Пример 1.

Анастасия работает

HR

-менеджером с зарплатой 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств. Зарплата ожидается через неделю. Анастасия хочет приобрести брендовые туфли за 150 000 рублей. В таком случае покупку лучше отложить, так как собственных денег не хватает. Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2.

Катерина работает продавцом в магазине, ее зарплата 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет приобрести телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может сделать покупку, так как собственных средств достаточно.

Недостаток денег на повседневные расходы – тревожный сигнал. Вероятнее всего, вы неправильно распоряжаетесь своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или слишком много даете в долг. Пересмотрите траты – денег должно хватать на еду, одежду, дорогу.

Помните, что кредитка не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто заранее истратите часть денег, которые получите в следующем месяце. Ситуация нехватки средств усугубится, поскольку вам придется отдать долг банку.

Не снимайте наличные в банкоматах

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Когда вы используете ее по назначению, банк получает доход. Однако если вы решите снять наличные с кредитки, приготовьтесь заплатить комиссию. Банку невыгодно, когда вы выводите его деньги, поэтому он удерживает процент за каждое снятие. Льготный период в таком случае тоже не действует.

Пример.

Светлана решила снять в банкомате 5 000 рублей с Тинькофф Платинум. За эту операцию банк удержал с нее дополнительно 435 рублей (2,9% от суммы + 290 рублей). Проценты (до 49,9% годовых) будут начисляться ежедневно. За месяц их наберется 166,25 рублей. Светлана переплатит банку 601 рубль – более 10% от снятой суммы.

Иногда клиенты пытаются схитрить, переведя деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы снять наличные без процентов. Однако выгоды не будет, так как за исходящий перевод тоже удерживается комиссия.

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезнуюОни вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.

Пример.

Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

 

Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность. Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.

Используйте бонусы правильно

Сегодня практически любой банк предлагает кредитки с бонусной программой. Вы можете выбрать самый подходящий вариант, отвечающий вашим потребностям и привычкам. Так получится заработать максимальное количество бонусов.

Так, золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или All Airlines Тинькофф банка подходит тем, кто часто совершает перелеты и путешествует по всему миру. За покупки по ним начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Расскажем, как пользоваться кредиткой с выгодой.

Пример.

Ольга и Андрей собрались отдохнуть в Италии. С помощью сайта Тинькофф Путешествия они заранее бронируют номер в отеле за 48 000 рублей и получают по карте

All

Airlines

4 800 бонусных миль. Оплачивая кредиткой билеты за 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 милями. Аренда авто за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8 100 миль.

Израсходовав в поездке 60 000 рублей, они получат еще 1 200 бонусов, заработав таким образом за отпуск 9 300 миль.

Кредиткой All Airlines можно оплачивать повседневные расходы. С каждой покупки начисляется 2% милями. Траты супругов составляют 75 000 рублей на двоих в месяц – с суммы расходов можно вернуть 1 500 миль. Расплачиваясь кредиткой в течение года за большую часть покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль. Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью окупит стоимость авиабилетов в Италию.

Многие пользователи пренебрежительно относятся к бонусам, считая их незначительными. Однако при правильно выбранной программе вы сможете получить ощутимую выгоду.

Проверить баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Карта поможет исправить кредитную историю

Банки часто отказывают в выдаче крупного займа, если кредитная история испорчена или отсутствует. Ситуацию можно исправить с помощью кредитки:

  1. Оформите карту с минимальным лимитом. Сделать это легко, так как большинство банков работают с онлайн-заявками.
  2. Тратьте с кредитки небольшие суммы.
  3. Погашайте задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода.
Последние новости:  "Всё для человека и его удобства? Почему сервис настроен только на выкачивание денег?" История одной поездки в такси

Аккуратно пользуясь кредиткой и своевременно возвращая долги, вы сможете сформировать положительную кредитную историю, доказав банку ответственность. Впоследствии это поможет получить одобрение по крупным кредитам – ипотеке или автокредиту.

Помните, что это не ваши деньги

Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.

Важно!

Можно оформить кредитку и держать ее «на черный день», чтобы воспользоваться в экстренном случае, например, при поломке бытовой техники или дорогостоящем незапланированном лечении.

Будьте внимательны!

Бездумное использование кредиток может привести к просроченным платежам, росту задолженности, испорченной кредитной истории и разбирательствам с коллекторами.

Рекомендуемые кредитные карты

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип:

    MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая

  • Льготный период:

    120 дней

  • Кредитный лимит:

    до 1 000 000 ₽

  • Обслуживание в первый год:

    бесплатно

  • Обслуживание со второго года:

    бесплатно

  • Процентная ставка:

    от 9,8

  • Бесплатный выпуск:

    да

  • Срок рассмотрения заявки:

    до 2 минут

  • Период рассрочки:

    нет

Лучший льготный период

Карта «365 дней без %»

от 10 000 до 1 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип:

    MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic

  • Льготный период:

    365 дней

  • Кредитный лимит:

    от 10 000 до 1 000 000 ₽

  • Обслуживание в первый год:

    бесплатно

  • Обслуживание со второго года:

    бесплатно

  • Процентная ставка:

    11,99

  • Бесплатный выпуск:

    да

  • Срок рассмотрения заявки:

    до 2 минут

  • Период рассрочки:

    нет

Карта «Tinkoff Drive»

990 ₽ за первый год

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип:

    Мир

  • Льготный период:

    55 дней

  • Кредитный лимит:

    до 700 000 ₽

  • Обслуживание в первый год:

    990 ₽

  • Обслуживание со второго года:

    990 ₽

  • Процентная ставка:

    от 15,0

  • Бесплатный выпуск:

    да

  • Срок рассмотрения заявки:

    день в день

  • Период рассрочки:

    12 месяцев

Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

до 1 188
за первый год

Бесплатное снятие наличных

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип:

    Мир

  • Льготный период:

    111 дней

  • Кредитный лимит:

    до 1 000 000 ₽

  • Обслуживание в первый год:

    до 1 188 ₽

  • Обслуживание со второго года:

    до 1 188 ₽

  • Процентная ставка:

    от 11,9

  • Бесплатный выпуск:

    да

  • Срок рассмотрения заявки:

    до 3 дней

  • Период рассрочки:

    нет

Карта возможностей

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип:

    Visa, MasterСard, Мир Классическая

  • Льготный период:

    110 дней

  • Кредитный лимит:

    до 1 000 000 ₽

  • Обслуживание в первый год:

    бесплатно

  • Обслуживание со второго года:

    бесплатно

  • Процентная ставка:

    от 19,9

  • Бесплатный выпуск:

    да

  • Срок рассмотрения заявки:

    до 5 минут

  • Период рассрочки:

    нет

Кредитная карта — знакомый многим продукт, но не все досконально знают, как ею пользоваться. К сожалению, именно держатели кредиток чаще всего совершают по незнанию ошибки, неверно понимают смысл карты, не знают нюансы пользования. Поэтому мы рассмотрим самые важные моменты, которые нужно знать каждому заемщику.

  1. О кредитном лимите и ставках
  2. Как пользоваться кредитной картой без процентов
  3. О плате за обслуживание
  4. Как можно пользоваться кредитной картой
  5. Снятие наличных и переводы
  6. Как оплачивать долг по кредитке
  7. Советы как лучше пользоваться кредитной картой

О кредитном лимите и ставках

Прежде чем рассказывать, как надо пользоваться кредитной картой, рассмотрим главные ее аспекты — это процентная ставка и лимит. Именно они — ключевые характеристики продукта.

Ставка и лимит становятся известными клиенту только по итогу рассмотрения заявки. В описании карты банк указывает на минимальную ставку и предельный лимит, только по факту они практически никогда не назначаются.

  1. Ставка. Если банк пишет диапазон, например, 20-30%, новым клиентам стандартно назначают ставку, ближе к максимальной. Многие банки увеличивают ставки за операции снятия наличных и переводы.
  2. Лимит. Если банк пишет, что выдает до 700 000, одобрить может и только 50 000. Это стандартная практика. Но в будущем, если клиент активный и не совершает просрочки, лимит будет постоянно увеличиваться.

Банк увеличивает лимит постоянным платежеспособным заемщикам

Что важно знать о лимите:

  • он возобновляемый. В его рамках можно совершать любые приходные и расходные операции;
  • он регулярно повышается при активном пользовании картой.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Практически все банки подключают к кредиткам льготный период. Благодаря этой опции появляется возможность пользоваться карточкой без переплаты. Если закрыть долг в рамках этого периода, банк не начислит проценты.

Стандартный грейс — 55 дней. Но многие банки стали выпускать кредитные карты с предельно большим периодом льготы. Есть варианты со 100 днями, со 120, порой это даже 200 дней. В итоге заемщики могут месяцами пользоваться линией ссуды и вообще ничего не переплачивать.

Информацию о сроках окончания грейса и сумме, которую нужно положить на счет для полного покрытия долга, всегда можно найти в банкинге. Если следить за сроками, можно постоянно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, ничего не переплачивая.

Что важно знать:

  • грейс возобновляемый: заканчивается один, начинается другой;
  • чтобы процента не было, нужно полностью закрыть долг до окончания грейса;
  • операции снятия наличных и переводы обычно в грейс не входят;
  • следить за датами начала и окончания льготы можно в банкинге, также банк будет информировать по СМС.

О плате за обслуживание

Практически все кредитные карты обладают платной за обслуживание, которая списывается автоматически. Некоторые банки выпускают карты без этой платы, но такие предложения — редкость на рынке.

Схема взимания платы может быть следующей:

  1. Ежемесячная. При такой схеме оплаты банки могут устанавливать условия, при выполнении которых комиссия не берется. Например, если клиент потратил на покупки картой более 10 000 за месяц.
  2. Ежегодная. Списывается каждый год, первое взимание — обычно в самом начале пользования карточкой. По классическим кредитным картам обычно это около 1000 рублей. По премиальным — больше, в среднем 3000-10000 в год.

Что важно знать:

  • даже если клиент не пользуется картой, плата все равно возьмется (если иное не предполагают условия конкретного банка);
  • плата списывается автоматически;
  • списание платы может вогнать счет в минус, по итогу появится потребность внесения очередного платежа.

Как можно пользоваться кредитной картой

Теперь рассмотрим, что вообще можно делать с кредиткой, какие операции доступны ее держателям. И тут нет никаких ограничений. С кредитной картой можно делать все то же, что и с дебетовой. Просто в этом случае вы используете не личные средства, а заемные.

Кредитными картами можно совершать все те же денежные операции что и с дебетовой

Как можно пользоваться кредитными картами Виза и Мастеркард:

  • оплачивать ими покупки и услуги во всех точках продаж, где есть терминал приема оплаты с банковских карт;
  • расплачиваться в интернете на всех сайтах и сервисах, которые предоставляют функцию приема оплаты с карты;
  • снимать наличные через любые банкоматы;
  • делать переводы на любые карты, счета, электронные кошельки;
  • выполнять любые платежные операции в банкинге: за телефон, интернет, ТВ, коммунальные услуги, оплачивать штрафы, налоги, пошлины и пр.

Обратите внимание, что переводы на карты, счета и кошельки традиционно приравниваются к обналичиванию, поэтому в случае с кредитками за них берется комиссия.

Что важно знать:

  • кредитная карта обладает теми же реквизитами, что и дебетовая. У нее есть номер, код CV, срок действия. Эти реквизиты нужны для онлайн-оплат;
  • у кредитки есть ПИН-код, который нужен для снятия наличных и для операций оплаты товаров и услуг на сумму более 1000 для Мастеркард и 3000 для Виза. ПИН заемщик задает сам в банкинге;
  • кредитной картой можно пользоваться как дебетовой и хранить на ней свои деньги. В этом случае и обслуживаться она будет как дебетовая, например, не будет процентов за снятие.

Снятие наличных и переводы

Если вы хотите выгодно пользоваться дебетовой картой, лучше сразу отказаться от операций обналичивания и переводов на другие карточки, счета и кошельки. Кредитка создана для безналичных оплат. Иные операции возможны, но они будут обходиться заемщику дороже.

Особенности таких операций:

  • всегда берется комиссия. Например, 3%, минимально 390 рублей. Крайне редко платы нет. Например, ее могут избежать держатели кредитки Альфа Банка 100 дней без процентов;
  • многие банки повышают процентные ставки за такие транзакции;
  • эти операции не подпадают под действие льготного периода, они всегда облагаются процентами.

Снимайте наличные или делайте переводы только в крайнем случае. Это очень дорогие операции, делающие пользование кредитной картой невыгодным.

Как оплачивать долг по кредитке

Самое главное для заемщика — соблюдать порядок и условия оплаты задолженности по кредитной карте. Как и в случае с обычными кредитами, клиент вносит ежемесячные платежи. Но особенность кредиток такова, что четкого графика нет.

Задолженность по кредитной карте — динамический показатель. Сегодня долг может составлять 250 000, завтра — 2000. Поэтому четкого ежемесячного платежа нет, есть только крайняя дата его внесения.

Банки указывают в тарифах на размер минимального ежемесячного платежа. Например, 5% от суммы текущего долга, но минимум 500 рублей. Сначала банк по итогу отчетного месяца формирует выписку, проводит учет и анализ операций, начисляет проценты. На следующий день он делает расчет и присылает заемщику информацию о сумме минимальной оплаты.

Размер вашего ежемесячного минимального платежа отображается в банкинге

Информация о минимальном платеже всегда заблаговременно доставляется в банкинг и дается по СМС. Например, 4 числа вы можете получить сведения о том, что до 24 должны оплатить минимум 1500 рублей.

Если вы намерены грамотно пользоваться кредитной картой, старайтесь вносить на счет не минимум, указанный банком, а больше. Минимальный платеж практически полностью состоит из процентов, в итоге при его внесении основной долг буквально стоит на месте. Чтобы он уменьшался быстрее, нужно вносить больше.

Что важно знать:

  • ежемесячный платеж вносится заемщиком к одной и той же дате каждый месяц;
  • банк заранее делает расчет минимального платежа и информирует клиента о его сумме и крайней дате внесения;
  • заемщик может вносить больше и чаще — это даже лучше;
  • просрочка платежа ведет к штрафам, пеням согласно тарифам. Плюс банк может уменьшить кредитный лимит или вовсе его закрыть.

Советы как лучше пользоваться кредитной картой

Прежде чем пользоваться кредиткой, крайне важно изучить ее тарифы и механизмы работы. Если человек не близок к банковским продуктам, он может запутаться, совершать неверные действия и ошибки.

Мы собрали основные рекомендации, которые помогут новичкам правильно пользоваться кредитной картой, не совершать просрочек и не переплачивать большие суммы:

  1. Сразу уточняйте в банке, с какого момента начинает действие первый льготный период. Старайтесь соблюдать его сроки, чтобы банк не начислял проценты.
  2. Не забывайте про плату за обслуживание, которая взимается, даже если минуса нет. Если забудете, а счет уйдет в минус, есть риск уйти в просрочку и испортить свою кредитную историю.
  3. Старайтесь минимизировать операции по снятию наличных и переводы на карты, счета и кошельки. Они серьезно увеличивают переплату.
  4. Вносите не минимальный ежемесячный платеж, указанный банком, а по возможности большую сумму. Так вы уменьшите переплату.
  5. Не стоит вносить платеж именно в крайнюю дату. Старайтесь делать его минимум за 1-2 дня. Вдруг случится непредвиденная задержка.
  6. Если кредитная карта вам больше не нужна, обязательно обратитесь в банк и закройте ее. Иначе вы постоянно будете оплачивать комиссию за обслуживание и можете попасть в неприятную ситуацию, связанную с просрочками.
  7. Если хотите иметь приличный лимит по кредитной карте, пользуйтесь ею активно и без просрочек. Банк будет регулярно, раз в 3-6 месяцев увеличивать сумму.

Во избежание переплаты следует вовремя вносить плату за обслуживание и снимать деньги с карты как можно реже

Это ключевые аспекты для чайников, которые хотят знать, как пользоваться кредитной картой правильно. Надеемся, они помогут вам изучить продукт. Главное, понять все его свойства, а дальше все пойдет по накатанной.

Частые вопросы

Как оплачивать кредитной картой покупки?

Точно также, как и дебетовым пластиком. В обычном магазине — просто прикладываете карту к терминалу. Если сумма операции больше 1000 или 3000 в зависимости от платежной системы, потребуется введение ПИН-кода. Для оплаты онлайн нужно ввести номер карты, срок ее действия, код CVC и подтвердить операцию кодом, присланным на телефон.

Как пользоваться кредитной картой через телефон?

Если ваш смартфон поддерживает функцию NFC, вы можете скачать приложение Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. После добавьте в него кредитку. В итоге сможете оплачивать покупки путем приложения телефона к терминалу.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой?

По итогу оформления вы получите ее реквизиты. Эти реквизиты можно вводить при оплате онлайн-покупок. Кроме того, виртуальную кредитку можно добавить в приложение и использовать ее как обычную — расплачиваться везде касанием смартфона.

Как пользоваться беспроцентной кредитной картой?

Беспроцентной она будет в случае соблюдения условий льготного периода. Получите от банка информацию о сроках начала и окончания льготы, закройте долг полностью до окончания этого периода. Если условие выполнено, банк уберет проценты.

Как нежелательно пользоваться кредитной картой?

Лучше не использовать ее для операций снятия наличных, для переводов на карты и электронные кошельки. Эти операции способствуют удорожанию кредитки.

Оцените статью
( Пока оценок нет )