Подпишитесь на наш телеграмм канал про спорт и заработок

Обновлён рейтинг лучших банковских приложений

Компания Markswebb представила исследование Mobile Banking Rank 2021. Составлены три рейтинга мобильных банков, по которым, как поясняется в сообщении компании, можно понять, каких успехов российские банки добились в развитии ежедневных функций, решении задач цифрового офиса и потребительской экосистемы в своих приложениях.

Лучшие мобильные банки для ежедневных задач

Эксперты констатируют, что Тинькофф Банк, который был лидером среди мобильных банков пять лет, впервые уступил: в этом году с большим отрывом лидируют «Ак Барс» и Альфа-Банк.

Так, Альфа-Банк добавил оплату товаров и услуг по QR, повысил удобство платежных форм и информативность истории операций, добавил автонакопления и ленту предстоящих расходов.

«Ак Барс» улучшил отображение условий по всем банковским продуктам, добавил сбор средств, автонакопления, поиск.

Абсолютное лидерство Альфа-Банка обусловлено наличием голосового помощника, автоплатежами по подпискам, отображением информации по открытым продуктам.

Приложения Московского Кредитного Банка, Совкомбанка, «Открытия», Почта Банка, СберБанка, ВТБ и МТС Банка нуждаются в повышении удобства навигации и расширении функциональности, считают аналитики.

МКБ и Совкомбанк совершили мощный скачок. МКБ — с 11-го на четвертое место: банк добавил повтор переводов и платежей из истории, оплату товаров и услуг по QR, сквозной поиск, автоплатеж за сотовую связь. Совкомбанк перескочил с 15-го на пятое место: появилась оплата товаров и услуг по QR, отображение суммарного остатка по всем счетам, информация по комиссиям и лимитам на операции, автонакоппления.

Прорывом года назван Уральский Банк Реконструкции и Развития: банк добавил отображение имени получателя при проведении внутрибанковского перевода, оплату услуг телеком-провайдеров и ЖКУ через запрос задолженности, повысил удобство форм переводов и платежей. Падением года признан банк «Левобережный», который после обновления не успел добавить некоторых провайдеров, а также оплату налогов и штрафов через запрос.

Росбанк, «Ренессанс Кредит», ОТП Банк, Банк Казани и Газпромбанк, по мнению Markswebb, решают лишь базовые задачи пользователей, делая это не очень удобно: нет единых форм переводов с карты на карту, по номеру телефона и по номеру счета, подписок на задолженности и автоплатежей. Росбанк обновил приложение и, вероятно, пока не успел внедрить возможности, которые были реализованы ранее.

Лучшие цифровые офисы в мобильных банках

Конкуренция цифровых офисов усиливается, обратили внимание в Markswebb. В большинстве мобильных банков уже на высоком уровне реализованы продажи текущим клиентам, сервисные задачи, консультирование по текущим продуктам, заказ справок, оспаривание операций в чате. Будущее — дистанционная идентификация, развитие pre-login-зоны и гуманизация клиентского опыта.

Лидеры рейтинга значительно опережают рынок. В мобильном приложении Альфа-Банка есть калькулятор доходности вклада, предодобренные кредитные предложения, вход в интернет-банк через QR-код. Тинькофф Банк внедрил рассрочку постфактум, кросс-авторизацию между приложениями, pro- и премиум-подписки, провел редизайн разделов «Профиль» и «Обращения», следует из материала.

СберБанк сохранил место в рейтинге, внедрив заказ дебетовой карты в pre-login-зоне, удобный сценарий оформления продуктов и управления ими, инвестиции. МКБ ворвался в топ-тройку, добавив смену кодового слова и данных паспорта, управление СМС-информированием, покупку страховок, перевыпуск карт, закрытие счетов. Хоум Кредит Банк замедлил развитие цифрового офиса: за год появились выписки по карте, закрытие вклада, покупка ОСАГО, указано в обзоре.

«Прорыв года — УБРиР и ВТБ. В первом появился простой вход, удобное восстановление доступа, предоставление документов, смена данных. ВТБ реализовал возможность стать клиентом из авторизованной зоны мобильного банка, добавил перевод пенсии вместе с выпуском карты «Мир», покупку страховок», — отмечается в материале.

В приложении МТС Банка появились заказ справок и выписок, покупка , открытие и брокерского счета, в Совкомбанке — формы открытия для тех, кто еще не является клиентом, смена данных в чате, скачивание договора и справок, инвестиционные и страховые продукты.

Лучшие экосистемы в мобильных банках

По оценке Markswebb, 90% банков в том или ином виде реализуют экосистемный подход, из них 73% — в мобильных банках. Из года в год их количество растет: банки рассматривают такой подход как дополнительное конкурентное преимущество.

Лучшие мобильные экосистемы для частных лиц предлагают «Тинькофф» и Совкомбанк, пришли к выводу исследователи. В мобильном банке можно по каждой трансакции увидеть, сколько начислено и от кого: от банка или партнера. Можно по Банки более эффективно решают вопросы навигации по партнерам, обучения и информирования клиентов о возможностях экосистемы.

МТС Банку не хватило прозрачной истории начислений от партнеров и полноценного онбординга в экосистему, считают в Markswebb. Но есть удобная навигация через контекстный поиск, возможность добавить предложение в избранное, вовлечение через подписку.

«Хоум Кредит», Росбанк, Почта Банк, СберБанк, «Открытие», Абсолют Банк, Альфа-Банк хорошо организовали информирование о новых предложениях и партнерах, показывают историю начисленных выгод. Но в их мобильных приложениях сложная навигация, выгоды от партнеров не отделены от банковских, недостаточно представлены предложения из сферы услуг, отсутствует полноценный онбординг в возможности экосистемы, нет накопительной системы выгод.

Экосистемы «Ренессанс Кредита», МКБ, «Левобережного», Газпромбанка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, ВТБ и Новикомбанка охватывают основные категории покупок, но есть важные точки роста: навигация, поиск по партнерам и офлайн-точкам на карте, предложения из сферы услуг, детализация начислений по трансакциям, онбординг.

Читайте еще:  В Apple хотели портировать свой мессенджер с iOS на Android

«В 2021 году банки боролись за трансакционную активность клиентов с помощью удобства привычных операций. В тренде — упрощение трансграничных переводов, голосовое управление и Система быстрых платежей, которая будет постепенно вытеснять и системы денежных переводов, и карточные платежи. В 2022 году лидеры сделают ставку на персонализацию и потребности нишевых аудиторий — поле конкуренции смещается к функциям, которые точечно улучшают пользовательский опыт», — резюмируют авторы обзора.

Личный счет

Эксклюзивно по подписке

У каких банков мобильные приложения удобнее для пользователей

Представлен очередной рейтинг простоты и качества работы банковских приложений

Победитель рейтинга «Лучший ежедневный банк» для iOS и Android в 2019 г. – «Тинькофф банк» Андрей Гордеев / Ведомости

Консалтинговая компания Markswebb представила очередной рейтинг удобства пользования мобильными банковскими приложениями. Как и прежде, они оценивались в двух номинациях: «Лучший ежедневный банк» и «Лучший цифровой офис». Оценка в первом рейтинге показывает, насколько удобно мобильное приложение позволяет пользователю решать любые задачи по управлению деньгами на карте, во втором – насколько оно дает возможность заменить поход в офис. В каждом рейтинге учитываются также удобство пользования приложением на разных платформах – iOS и Android.

Сейчас уже ни один банк не может обойтись без мобильного приложения, объясняет тим-лид Markswebb Ольга Рыжинская: клиенты привыкли управлять деньгами с экрана телефона. Аудитория мобильных банков превысила число пользователей десктопных версий, появилась новая категория клиентов – mobile-only, добавляет зампред правления банка «Санкт-Петербург» Оксана Сивокобильска.

Конечно, стоимость владения картой – процентная ставка, кэшбэк, комиссии и проч. – является решающим условием при выборе банка, говорит Рыжинская. Но без качественного цифрового обслуживания ни один банк неконкурентоспособен по-настоящему.

Старожилы и новички рейтингов

Победитель рейтинга «Лучший ежедневный банк» для iOS и Android в 2019 г. не изменился – это «Тинькофф банк». На втором месте – «Ак барс» (ранее 2–3-е место в зависимости от платформы), а Альфа-банк сместил с третьего Бинбанк. Тот вошел в состав санируемого ЦБ «Открытия», который занял лишь 16-е место.

Основное сражение сейчас происходит в рейтинге «цифровых офисов», констатирует Markswebb. Первое место поделили Альфа-банк (6-е место в 2018 г.) и «Хоум кредит» (27-е). Тройку с минимальным отставанием замыкает лидер прошлого года «Тинькофф банк».

Из тройки крупнейших банков страны в топ-5 по развитию «цифрового офиса» попал только Сбербанк. Однако в рейтинге «ежедневного банкинга» он лишь 19-й. У ВТБ 14-е и 9-е места соответственно, Газпромбанк в обоих рейтингах занимает 22–23-е места.

Тройка лидеров рейтинга «Лучший ежедневный банк» упростила и автоматизировала ежедневные операции, которые совершает клиент. Платежи по QR-коду есть у всех, но клиенты, например, «Тинькофф банка», совершающие такой платеж, видят только ту информацию, которую им действительно нужно проверить, а не 25 полей с БИКами, УИНами и т. д., объясняет Рыжинская. Альфа-банк существенно сократил время на платежи и переводы.

Лидеры рейтинга «Цифровой офис» максимально упростили приобретение в мобильном банке своих продуктов, продолжает Рыжинская. Например, у «Хоум кредита» очень просто оформить карту или кредит. Тот же Альфа-банк упростил приобретение не только банковских, но и страховых и инвестиционных продуктов через приложение.

Банкиры говорят, что им приходится постоянно улучшать качество сервиса. В этом году мобильное приложение Сбербанка стало подстраиваться под каждого клиента, рассказывает директор дивизиона «Цифровая платформа» блока «Розничный бизнес» Сбербанка Алексей Круглов. Альфа-банк запустил сервис регистрации самозанятых граждан, говорит руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-банка Дамир Баттулин. Совкомбанк внедрил в мобильный банк обновленную программу лояльности «Бонус 5х10» карты рассрочки «Халва» с элементами геймификации, отмечает зампред правления банка Альберт Борис. Среди новинок «Русского стандарта» – возможность формировать ПИН-код для новой карты или изменять действующий в приложении, узнавать о наполнении чеков, Газпромбанка – удаленная выдача кредитов зарплатным клиентам, рассказали их представители.

Следующий шаг в эволюции мобильного банкинга идет к маркетплейсу, констатирует Рыжинская из Markswebb. «Тинькофф» 9 декабря запустил суперприложение с разделом «Сервисы». В нем можно заказать еду на дом, записаться к врачу, вызвать такси, забронировать столик в ресторане и воспользоваться другими лайфстайл-сервисами партнеров банка. Пока оно доступно части пользователей на платформе iOS. До конца года банк обещает «раскатать» его на всех остальных клиентов как iOS, так и Android.

О необходимости разработки собственной экосистемы неоднократно говорил президент Сбербанка Герман Греф. «В ближайшее время Сбербанк будет выводить в digital-каналы небанковские продукты, востребованные клиентами», – обещает Круглов.

В 2020 г. ВТБ намерен запустить суперприложение, писал РБК.

Планы по развитию маркетплейсов в своих приложениях есть у «ФК Открытие», банка «Зенит» и ОТП-банка, говорят его представители. «Два самых сильных тренда сейчас – это создание банками маркетплейсов и развитие мобильного приложения как медиа (истории, лайфстайл-рекомендации, развлекательный контент), – объясняет глава дирекции дистанционных каналов и поддержки клиентов ОТП-банка Денис Мавланов. – Это делается скорее не для монетизации клиентов, а для создания привычки ежедневно использовать мобильное приложение».

Впрочем, веру в маркетплейсы и экосистемы разделяют не все банки и эксперты. «Банки через покупку активов или же партнерства пытаются построить конкурента единственно успешной экосистеме на текущий момент – экосистеме «Яндекс». На этом рынке есть ниша еще для одного игрока, не более», – категоричен вице-президент Газпромбанка Виктор Яковлев. Поэтому Газпромбанк сосредоточится исключительно на финансовых решениях в мобильном банкинге.

Читайте еще:  5 программ для восстановления данных на компьютере

По мнению управляющего партнера исследовательской компании Usabilitylab Дмитрия Сатина, банки не смогут переломить привычки аудитории, например, покупать билеты в агрегаторе и заказывать еду в службах доставки. Для этого потребуются дополнительные финансовые или виртуальные стимулы.

В погоне за функционалом банки забывают о важных проблемах, которые существенно влияют на реальный пользовательский опыт и обеспечивают лояльность аудитории, напоминает Сатин.

Приложения по-прежнему неудобны людям с ограниченными возможностями. «Как показывают оценки пользователей с нарушениями слуха, зрения, речи и т. д., проблемы начинают преследовать их от входа в мобильный банк до оплаты коммуналки», – сетует Сатин. Мало адаптированы мобильные банки и для пожилых. А опция «персонального финансового менеджера», который бы одновременно напоминал о платежах, планировал траты, помогал экономить и в нужный момент предлагал банковские продукты, развиты плохо. «Нас заваливают пуш-уведомлениями о предодобренных кредитах, но затем оказывается, что условия будут жестче – скоринг банков живет отдельно от маркетологов», – перечисляет Сатин.​

Аналитическое агентство Markswebb презентовало рейтинг мобильных банковских приложений для физических лиц за 2020 год.

Markswebb производил оценку в трёх номинациях — «Digital Office», «Daily Banking» и «Ecosystem Core». В первой номинации акцент был сделан на таких опциях для клиентов, как получение информации, совершение платежей и переводов, во второй — на способности мобильного приложения решать ежедневные финансовые задачи (открытие и закрытие финансовых продуктов, рассмотрении претензий и пр.). Третья номинация показывает, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы: навигация по сервисам, выгода от потребления внутри экосистемы и др. При составлении рейтинга рассматривались мобильные приложения 24 банков.

В номинации «Digital Office» (Цифровой офис), как и в прошлом году, победил Альфа-Банк. Авторы рейтинга отметили такие сервисы банка как перевыпуск пластиковой карты в цифровом формате, открытие инвестпродуктов и управление ими, настройка sms и push-уведомлений. В тройку также вошли Тинькофф и Банк Хоум Кредит. Были отмечены высокие позиции Банка Открытие (5-е место) и МКБ (6-е), по сравнению с 2019 годом они поднялись на 10 и 13 строк соответственно.

В номинации «Daily Banking» (Ежедневные задачи) тройка лидеров не изменилась. Победил Тинькофф Банк, далее расположились Альфа-Банк и Ак Барс Банк. Авторы исследования отметили, что банки повысили удобство существующих возможностей в мобильном приложении. СберБанк в данной номинации улучшил свой прошлогодний результат сразу на 12 позиций и занял 6-е место. Эксперты отметили, что он единственный автоматизирует управление сбережениями и расходами. Резкий скачок вверх совершил Банк Открытие, поднявшись на 9 позиций (7-е место).

В новой, третьей номинации «Ecosystem Core» (ядро экосистемы) первое место досталось Тинькофф Банку. Второе и третье место заняли СберБанк и Совкомбанк соответственно. Эксперты отметили внедрение сторонних сервисов в мобильных приложениях банков и бесшовную авторизацию.

Лучшие мобильные банки для физических лиц по версии Markswebb в 2020 году

Место в номинации «Digital office» Банк Место в номинации «Daily banking» Банк Место в номинации «Ecosystem Core» Банк

АК Барс Банк

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит

5 (+10)

АК Барс Банк

БКС Банк

В скобках изменения позиций в сравнении с 2019 годом.

Актуальная информация по итогу всего 2020 года доступна по этой ссылке.

  1. Рейтинг ТОП-20 лучших мобильных банков середины 2020 года
  2. Лучшие мобильные банки середины 2020 года – анализ рейтинга
  3. Тенденции мобильных банков середины 2020 года
  4. Методология

Рейтинг ТОП-20 лучших мобильных банков середины 2020 года

Как и в случае с началом текущего года, оценка охватила 100 крупнейших банков России по объему собственных активов. В рейтинг так же включены 20 игроков рынка, у которых наибольшая средняя оценка приложений для платформ iOS и Android.

Место

Банк

Средняя оценка

1 Тинькофф Банк 4,85
2 Райффайзенбанк 4,80
3 Сбербанк 4,75
4 Альфа-Банк 4,75
5 Хоум Кредит Банк 4,75
6 Промсвязьбанк 4,75
7 Банк ФК Открытие 4,65
8 Ак Барс Банк 4,65
9 Банк СНГБ 4,60
10 КИВИ 4,55
11 Ренессанс Кредит 4,55
12 БКС Банк 4,55
13 Банк Санкт-Петербург 4,50
14 Азиатско-Тихоокеанский Банк 4,50
15 Совкомбанк 4,40
16 Русский Стандарт 4,40
17 УБРиР 4,25
18 ВТБ Банк 4,15
19 Газпромбанк 4,05
20 Росбанк 4,05

Можно отметить, что, как и в ТОПе, составленном для начала года, все структуры располагают высокой оценкой – более 4-х. Причем такой уровень есть еще у одной кредитной организации – ЮниКредит Банка.

Лидером ТОПа стал полностью дистанционный Тинькофф Банк

Его балл соответствует тому, который зафиксирован у замыкающих список игроков рынка. То есть равен 4,05. В рейтинг этой структуре не удалось попасть только по дополнительному параметру – числу оценок пользователей.

Примечательно, что в ТОП-20 вошла большая часть системно значимых банков – 8. Остальные три крупнейших игрока рынка находятся в третьем десятке. Поэтому можно констатировать, что размеры структуры влияют на качество дистанционного обслуживания. Вероятнее всего, за счет наличия более значимого бюджета для разработок и клиентской базы для понимания потребностей граждан.

Лучшие мобильные банки середины 2020 года – анализ рейтинга

В целом оценка приложений ТОП-20 кредитных организаций за прошедшую часть 2020 года увеличилась. Если на его начало средний бал по лучшим структурам составлял 4,4825, то на текущий момент он находится на уровне 4,525. То есть качество мобильных банков стало лучше на 5%.

Читайте еще:  Как отличить настоящий интернет-магазин от мошеннической подделки

Стоит отметить, что основной вклад в такой факт внесли модернизации приложений на базе iOS. Средний бал здесь по входящим в список лучших игроков рынка увеличился на 0,06. В то время как для программ на Android он показал вдвое меньший прогресс – на 0,025.

Самый заметный прогресс показал Тинькофф Банк. Он улучшил свое положение сразу на 8 строчек, став лидером ТОП-20. Причем это достижение является его собственной заслугой, а не следствием ухудшения оценок конкурентов. Ведь он увеличил средний балл своего приложения на две десятых.

Газпромбанк и ВТБ значительно улучшили свои показатели

Стоит отметить еще две структуры – ВТБ и Газпромбанк. Они стали новичками списка. Так же благодаря улучшению показателей средних оценок своих приложений на сервисах App Store и Google Play. Увеличение составило три и две десятых соответственно.

Помимо этого, есть еще пять игроков рынка, улучшивших свои позиции в ТОП-20:

  • На одну строчку поднялись Банк Санкт-Петербург и Ренессанс Кредит;
  • Райффайзенбанк — на две;
  • На шесть — БКС Банк;
  • Рекордсмен — Банк ФК Открытие. Он улучшил свое положение сразу на 12 строчек.

Тенденции мобильных банков середины 2020 года

Рассматриваемый вариант дистанционного обслуживания среди проверенных структур предлагает 62 игрока рынка. То есть 63% относительно крупных банков. Хотя, число тех, кто обслуживают физлиц больше. Соответственно, не везде есть такой инструмент.

Можно отметить, что не все дают возможность скачать приложения для обоих платформ. У одной из проверенных кредитных организаций оно есть только для iOS. Хотя, в целом на рынке как раз Android является более популярным среди потребителей. Естественно, если опираться на число оценок.

Доли обеих платформ за прошедшее время вообще не изменились. Правда, сократилось число игроков рынка, предлагающих приложение для смартфонов на базе Windows Mobile. Ради объективности стоит отметить, что этот вариант не пользовался популярностью. Раньше им располагали четыре игрока рынка. Сейчас – два. То есть их число сократилось ровно вдвое.

В разрез общей тенденции, у семи банков из всех проанализированных в App Store оценок приложений больше, чем в Google Play. Лишь один из них не вошел в рейтинг – Фора-Банк. Остальные – участники ТОП-20.

Если сравнивать качество мобильных банков одной и той же структуры на разных платформах, то чаще встречается более высокий балл у платформ Android – в 35 случаях. Лучшие оценки для платформы iOS у 23 игроков рынка. Одинаковые только в трех случаях. Один вариант не учтен, так как ВУЗ-Банк предлагает программу только для iOS. Поэтому сравнить ее не с чем.

Владельцы Android выше оценивают качество приложений

Методология

Оценка охватила крупные структуры – входящие в ТОП-100 кредитных организаций России по объему активов на момент подготовки материала. Учитывая, что в этот список входят НКО, во внимание взяты 98 банков.

Данные об оценках приложений получены после перехода на ресурсы Google Play и App Store с официальных сайтов кредитных организаций. Дополнительный поиск, для исключения столкновения с неактуальным вариантом программы и т.п., не выполнялся.

Итоговый балл – сумма оценок приложений на App Store и Google Play, деленная на два. При идентичных уровнях параметра у нескольких банков ранжирование выполнено по числу отзывов. Чем их больше, тем выше структура находится по списку. Предусмотрено, что при большей массовости сложнее удержать более высокую оценку.

  • Официальные сайты банков;

Фото: Depositphotos / Yury Cherenkov

Компания UsabilityLab представила результаты очередного ежегодного рейтинга доступности мобильных приложений банков. Пока доступны только результаты рейтинга по 3 основным направлениям – общему рейтингу доступности, по доступности для незрячих и слабовидящих пользователей приложений.

Места в рейтинге 2020 года распределились так:

  • По общему рейтингу доступности мобильных приложений: Сбербанк, Альфа-Банк, Росбанк;
  • По доступности для незрячих пользователей приложений на Android: Сбербанк, Тинькофф Банк, ЮниКредит Банк;
  • По доступности для незрячих пользователей приложений на iOS: Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк;
  • По доступности для слабовидящих пользователей: Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Соответственно, из 15 банков, которые исследовались в рамках рейтинга, система «Сбербанк Онлайн» стала самой удобной в 3 из 4 категориях.

В самом Сбербанке это объяснили тем, что при разработке приложений используется инклюзивный подход – то есть, в проектировании и тестировании приложений и интерфейсов принимают участие пользователи с нарушениями по зрению, кроме того, даже в штате банка есть двое незрячих тестировщиков.

Отметим, что по данным за прошлый год Сбербанк разделил первое место с Альфа-Банком, попав в категорию приложений с наименьшим числом проблем для пользователей. Как указывают в UsabilityLab, при тестировании интерфейсов они оцениваются в рамках нескольких базовых сценариев использования. В частности, это авторизация в приложении, проверка баланса на главном экране, перевод между своими счетами, оплата услуг связи и коммунальных услуг. Для каждого банка оценка проводится индивидуально с учетом согласованных заранее сценариев использования.

По результатам прошлогоднего рейтинга в компании нашли более 2,2 тысяч проблем в использовании приложений. Самые распространенные из них – отсутствие некоторых возможностей, которые делают использование банковских сервисов удобнее. Например, у некоторых банков есть проблемы с озвучиванием пунктов меню (актуально для незрячих пользователей) – они или не озвучиваются вообще, или озвучиваются в англоязычной версии. Были проблемы с дизайном (низкая контрастность текста) и с проектированием интерфейсов (сложности с отправкой уведомлений в банк через форму обратной связи).

Оцените статью
( Пока оценок нет )