Как вернуть страховку с Райффайзенбанка?

Содержание статьи
  1. Подача Заявления в «Райффайзенбанк» на Отказ от Страховки по Кредиту
  2. «Райффайзенбанк» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?
  3. Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «Райффайзенбанке»
  4. «Райффайзенбанк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней
  5. Можно ли Вернуть Страховку «Райффайзенбанка», если Кредит Закрыт в Срок?
  6. Можно ли Вернуть Страховку «Райффайзенбанка» после «Периода Охлаждения»?
  7. «Райффайзенбанк» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита
  8. Как Вернуть Страховку по Кредиту в «Райффайзенбанке» – Пошаговая Инструкция
  9. «Райффайзенбанк» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд
  10. Как Вернуть Страховку «Райффайзенбанка» — Особенности Кредита
  11. Когда Договор Страхования «Райффайзенбанка» Считается Расторгнутым?
  12. «Райффайзенбанк» — Отказ в Возврате Денег по Договору, Что Делать?
  13. Отзывы о Возврате Страховки в «Райффайзенбанке» — Плюсы и Минусы
  14. Можно ли отказаться от страховки
  15. Сколько денег можно вернуть
  16. Порядок действий при отказе в течение 14 дней
  17. Образец заявления
  18. Можно ли отказаться при досрочном и плановом погашении
  19. Отзывы
  20. Страховые программы для заёмщиков
  21. Как вернуть страховку по кредиту от Райффайзенбанка?
  22. Возврат страховки по кредиту
  23. Основные поля для расчета
  24. Возврат начиная с 2020 года
  25. Суть Коэффициента К
  26. Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?
  27. Формула расчета суммы к возврату

Приобретение страхового полиса — необходимое условие получения кредитки или потребкредита под сниженную процентную ставку в АО “Райффайзенбанк”. У этого банка, как и у большинства российских банков, есть своя страховая компания — этот сайт «Райффайзен Лайф». Как правило, условия страхования в собственных страховых компаниях банков не насколько выгодны, как в независимых. Добиться экономии можно, отказавшись от страхования. У нас есть готовое решение для возврата денег за страховку:

бесплатная подробная инструкция “Вернуть деньги за страховки по кредиту”

и набор документов.

Но прежде, чем вы перейдете к нашей инструкции и пакету документов, мы хотим прояснить наиболее известные домыслы о возврате страховых полисов.

Миф 1: от страховки отказаться нельзя

А вот и нет. На сумму возврата влияет срок подачи заявки. Чем оперативнее вы это сделаете, тем будет лучше. Оформление отказа от страховки в течение 14 дней предоставляет клиенту возможность получения компенсации всей стоимости страховки. Период, когда клиент имеет право отказаться от полиса без потери его стоимости, может быть увеличен со стороны банка. Рекомендуем тщательно ознакомиться с документацией по кредиту.

После 14 дней стоимость полиса тоже можно вернуть, если это прописано в договоре. Обычно сумма к возврату рассчитывается исходя из неиспользованной части полиса.

Если банк не предупредил, что оформление полиса является платным и добровольным, а также не предложил варианты кредита без страхования, по закону считается, что он нарушил права потребителя. Если быть точнее, то право на полную и достоверную информацию об услуге. В этом случае вы можете осуществить процедуру возврата денег за страховой полис в полном объеме вне зависимости от периода подачи заявки — до истечения четырнадцати дней или после.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет

Это вполне обоснованное опасение. Но это так только в случае, если оформление страховки является обязательным условием предоставления пониженной процентной ставки. Ознакомьтесь с договором, зачастую повышение процентной ставки при отказе от страховки указано в четвертом разделе “Процентная ставка”. Но и здесь есть выход. Банк не может ограничить вас в выборе только своей страховой. Требуется отдавать отчет, что банковская страховая компания всегда выходит дороже сторонней. Исходя из практики, стоимость страхового полиса в ООО СК «Райффайзен Лайф» может оказаться выше, чем в страховой, не связанной с банком. Поэтому для получения низкой процентной ставки можно оформить отказ от страхового полиса в данной страховой и приобрести полис на более выгодных условиях в независимой страховой. Предоставить новый полис в АО “Райффайзенбанк” необходимо в течение тридцати дней после оформления кредита.

Миф 3: отказ от страховки — это сложно

Это не так. Для отказа от страхового полиса потребуется только подать в офис банка заявление об отказе. Это можно сделать лично или через почту. К заявлению потребуется приложить копию своего паспорта, чек об оплате страховки, страховой договор со всеми приложениями. Утеря чека не будет проблемой. В соответствии с положениями закона о защите прав потребителей в качестве замены вы можете направить любой другой документ, подтверждающий оплату (скриншот из интернет-банка или выписка из банка о транзакции, например).

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

Дата приобретения полиса

до 1 сентября 2020 г.

после 1 сентября 2020 г.

Если банк отказывается вернуть стоимость полиса или какую-то ее часть, обратитесь с жалобой в Банк России. Это можно сделать на официальном сайте. Принудительно со страховой стоимость взыщет суд. Подайте иск, а после вступления в силу судебного решения с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой компании есть счет. Вероятно, что это будет АО “Райффайзенбанк”. На счету в этом банке деньги у страховой точно есть.

«Райффайзенбанк» – один из лидеров рынка финансовых услуг. Банк предлагает выгодные кредиты, в рамках которых можно стать собственником имущества или решить финансовые вопросы. Помимо кредита специалисты банка активно оформляют страховые полисы. Рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту и выгодно вернуть деньги обратно.

  • 1 Подача Заявления в «Райффайзенбанк» на Отказ от Страховки по Кредиту
  • 2 «Райффайзенбанк» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?
  • 3 Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «Райффайзенбанке»
  • 4 «Райффайзенбанк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней
  • 5 «Райффайзенбанк» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита
  • 7 «Райффайзенбанк» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд
  • 8 Как Вернуть Страховку «Райффайзенбанка» — Особенности Кредита
    • 8.1 Когда Договор Страхования «Райффайзенбанка» Считается Расторгнутым?
    • 8.2 «Райффайзенбанк» — Отказ в Возврате Денег по Договору, Что Делать?

Подача Заявления в «Райффайзенбанк» на Отказ от Страховки по Кредиту

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Райффайзенбанк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

  • В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
  • В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

альфастрахование возврат страховки по кредиту образец

Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте «Райффайзенбанка» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции.

Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную или заполнить все необходимые данные на сайте компании «Райффайзенбанк» и распечатать. Компания оставляет выбор вида заявления о расторжении договора за страхователем.

В документе, направляемом в «Райффайзенбанк» для возврата страховки нужно указать:

  • личные сведения о заявителе: ФИО полностью, паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан), адрес, контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
  • дату заключения контракта;
  • факт ознакомления с условиями досрочного отказа от страхования;
  • реквизиты для отправки денежных средств полностью (ФИО получателя полностью, номер расчетного и корреспондентского счетов, название банка и БИК);
  • дату и подпись заявителя.

Заявления на возврат страховки:

  • В течении 14 дней;

  • При досрочном погашении кредита;

  • По ОСАГО;

  • Альфастрахование

    ;

  • Сбербанк;

  • Ренессанс;

  • ВТБ Страхование;

  • Защита прав потребителя.

  • В течении 14 дней;

  • При досрочном погашении кредита;

  • Коллективной страховки;

  • ОСАГО;

  • Альфастрахование;

  • Почта Банк;

  • Сбербанк;

  • Ренессанс;

  • ВТБ Страхование.

После распечатки заявления или использования обычной формы страхователь может обратиться в «Райффайзенбанкк» с обращением о прекращении действия страхового полиса при личном посещении учреждения, а также при отправлении документов через службу почты.

Для личного предоставления документов заявителю необходимо приехать в офис страховой компании и зарегистрировать заявление. После регистрации гражданину должны выдать документ о принятии заявления к рассмотрению.

Обратите внимание! Заявление может подать также третье лицо, но ему понадобится доверенность от страхователя, заверенная нотариально.

В случае отправления документов почтой, необходимо:

  • Составить заявление по шаблону, представленному на сайте компании;
  • Приложить к заявлению необходимые документы, которые включают: копию договора и копию квитанции об оплате страховой премии;
  • Отправить заказным письмом на почте России с проставлением штампа о дате принятия письма для пересылки, средний срок доставки корреспонденции варьируется от 3 до 7 дней;
  • Дождаться доставки документов по адресу и получить ответ о принятии заявки к рассмотрению.

Зачастую страховая компания отказывается подтвердить факт обращения клиента. Поэтому именно отправка заказным письмом станет наиболее надежным методом подачи заявления об отказе от страховки.

«Райффайзенбанк» должен перевести денежные средства на счет страхователя в течение 10 дней с момента поступления заявления на рассмотрение, однако соглашение считается расторгнутым с момента отправления документов об его аннулировании.

«Райффайзенбанк» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

  • Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
  • Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

альфастрахование возврат страховки

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

  • Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
  • Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
  • Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

заявление на возврат альфастрахование

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «Райффайзенбанке»

Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.

Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).

Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:

заявление на возврат страховки альфастрахование скачать

  • приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
  • полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
  • требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
  • отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.

Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.

Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «Райффайзенбанка», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.

Как правило, между гражданином и «Райффайзенбанком» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.

альфастрахование возврат денег

Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:

  • Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
  • Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.

Любые признаки страхового случая, зафиксированные страховой организацией, а равно и упущение законодательно установленных сроков обращения с заявлением об аннулировании ранее заключенного соглашения, являются основанием для отказа страховщика вернуть полученную премию.

«Райффайзенбанк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

  • Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
  • Движимого имущества – автомобиля;
  • Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
  • Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
  • Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
  • Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

  • Пример

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

альфастрахование заявление на возврат страховки бланк

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «Райффайзенбанк».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Можно ли Вернуть Страховку «Райффайзенбанка», если Кредит Закрыт в Срок?

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Можно ли Вернуть Страховку «Райффайзенбанка» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Райффайзенбанке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

  • Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
  • Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.
  • Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
  • Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

«Райффайзенбанк» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.

Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.

По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.

Поскольку после погашения задолженности имущество перестает быть предметом залога, договор можно расторгнуть. Для этого потребуется:

  • после погашения кредита запросить справку об отсутствие задолженности;
  • заполнить заявление, приложить документы;
  • обратиться в офис страховой компании.

Если по конструктивным элементам оформлен не годовой полис, а договор с ежегодной оплатой на весь срок кредитования, то можно не вносить очередной взнос. В этом случае бланк обязательной защиты автоматически расторгается. Однако такой вариант актуален для тех клиентов, у которых ежегодная оплата подходит после полного погашения кредита.

  • Также есть прецеденты (удачные судебные споры)
  • Продолжение

Особенно занимательным выглядит Определение Судебной Коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально “неиспользованным” дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за “неиспользованные” дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100 % от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать “отпадение страховых рисков” (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Как Вернуть Страховку по Кредиту в «Райффайзенбанке» – Пошаговая Инструкция

Алгоритм действий зависит от основания для возврата – досрочное погашение или обращение в первые 14 дней.

Чтобы вернуть страховую премию, заемщик должен:

1. Проанализировать кредитный договор. В нем нужно найти информацию о том, не повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от страховки. Такие сведения можно найти в нескольких разделах. Первый – «Обязанность заемщика заключать иные договоры». Если в графе напротив написано «Не применимо», то это означает, что ставка не вырастет при расторжении страхового договора.

Также нужно просмотреть пункты «Процентная ставка» и Услуги, оказываемые кредитору за отдельную плату. Если ставка зависит от наличия или отсутствия страхового договора, то это обязательно укажут в этих разделах.

2. Проанализировать страховой полис. Так можно понять, заключен ли индивидуальный договор страхования или присоединение к коллективному страхованию.

3. Изучить особые условия к договору. Это позволит понять, каковы условия прекращения договора, возможно ли расторгнуть его досрочно, привязана ли страховая сумма к задолженности и другие важные моменты.

4. Получить выписку кредитного счета в банке. Она будет доказательством того, что с кредитного счета перечислили некоторую сумму страховщику.

5. Подготовить заявление на страховку.

6. Представить пакет документов вместе с заявлением в страховую компанию, банк или в обе организации. Если расторгается договор индивидуального страхования, то документы направьте в страховую компанию. Если прекращается договор коллективного страхования, то один пакет документов направьте в банк, а второй в СК.

7. Отследить получение документов. Если они направлялись почтовым отправлением, то сделать это можно с помощью почтового идентификатора, который выдается на почте. Как только вы увидите, что письмо получено, нужно отсчитывать 10 дней – в течение этого времени должны перечислить страховую премию на указанный в заявлении банковский счет.

Если СК не перечислит деньги в срок, то нужно написать досудебную претензию в банк и страховщику, а также жалобу в Центробанк. Если и это не помогает, то остается обращаться в суд.

«Райффайзенбанк» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

  • Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании. При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
  • Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.
  • Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
  • Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

  • Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.
  • Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
  • Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
  • После предварительного заседания назначаются разбирательства.
  • Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

Как Вернуть Страховку «Райффайзенбанка» — Особенности Кредита

Страховые компании используют два способа взимания премии: удержание сразу всей суммы за счет увеличения кредита, либо включение премии по частям в кредит. Последнее обладает следующими особенностями:

  • Удерживается сумма обязательных платежей. Например, если стоимость страховки составляет 20 000 руб., сумма разбивается на 12 месяцев. Ежемесячный платеж составит 1 666,66 руб.
  • При расторжении договора в будущем просто уменьшается размер обязательных платежей. Возврат не производится, т.к. деньги взимаются только за текущий период, когда действуют долговые обязательства.

Если страховка не включена в кредит по частям, а уплачена единовременно при его оформлении, компенсация производится в соответствии с нормами законодательства: при обращении в «период охлаждения» либо при досрочном погашении займа.

Здесь важно учитывать некоторые особенности:

  • Стоимость полиса автоматически увеличивает размер кредита, следовательно, повышается и переплата по процентам.
  • Если пропущен «период охлаждения», но кредит не погашен досрочно, вернуть деньги не удастся.
  • Райффайзенбанк позволяет заключать договоры с другими СК, не относящиеся к учреждению, при условии аккредитации. В этом случае возврат производится в соответствии с требованиями страховщика.

Обратите внимание! Полные условия выплаты средств при отказе от страховки содержатся в договоре со СК. Если прошло 14 дней, возможность возврата необходимо уточнять именно в данном документе.

Зачастую кредитные менеджеры включают стоимость страховой защиты в тело кредита. На практике стоимость полиса делят пропорционально на весь срок действия договора, включают в размер ежемесячного платежа и начисляют общий процент.

В результате этого цена защиты в разы увеличивается. В таком случае бланк можно расторгнуть, учитывая некоторые особенности. Особенности расторжения полиса включенного в кредит:

There is no table associated with this shortcode.

Если в кредит включен обязательный бланк страхования, но с целью экономии можно запросить внести изменения, указав, что оплата будет внесена наличными. В таком случае можно сэкономить.

Когда Договор Страхования «Райффайзенбанка» Считается Расторгнутым?

Согласно п.7 Указания Банка России, прекращение действия полиса производится в дату поступления в СК соответствующего заявления от отказывающегося клиента.

Важно учитывать, что получив копию заявления о принятии документов на возврат – это не гарантия того, что договор будет расторгнут. Действие бланка добровольной защиты прекращается после того, как страхователь получает денежные средства на карту или расчетный счет.

Дополнительно опытные эксперты рекомендую запрашивать справку, в которой прописано, что договор расторгнут. Запросить справку можно бесплатно, любым удобным способом:

  • лично в офисе;
  • путем направления запроса в свободной форме по электронной почте;
  • путем совершения звонка по бесплатному телефону и оформления заявки на получение справки.

Полученный документ лучше сохранять до тех пор, пока долг по кредиту не будет погашен в полном размере.

«Райффайзенбанк» — Отказ в Возврате Денег по Договору, Что Делать?

Столкнувшись с отказом, в первую очередь необходимо получить письменное объяснение причин от СК. Для этого страховщику направляется соответствующее заявление о выдаче мотивированного решения по возврату.

После получения письменного решения клиенту нужно изучить указанные в нем причины. Они должны быть подкреплены законодательными нормами.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в

Роспотребнадзор

, если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте

Центробанка

. Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

На практике все отказы неправомерны. В результате этого следует обращаться в суд. Для экономии личного времени можно оставить обращение на официальном сайте Центрального банка. К электронной заявке приложить качественные фотографии всех документов и ждать решения.

Центральный банк рассматривает обращения максимально быстро, как правило, не более 3 рабочих дней. По итогам рассмотрения будет направлен ответ. В 99% клиент получает возврат денег, поскольку уполномоченный сотрудник ЦБ сам занимается урегулированием вопроса, со специалистом страховой организации.

Направить обращение можно обычным письмом, по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.

Оставить обращение можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов: 8 800 250 40 72. Однако в этом случае помочь будет крайне сложно. Не видя документов, специалисты Центрального банка предоставляют только общую информацию, с помощью которой можно решить возникшую проблему.

Отзывы о Возврате Страховки в «Райффайзенбанке» — Плюсы и Минусы

Анализ отзывов показывает, что одним из распространенных нарушений СК является несоблюдение сроков возврата страховой премии, ограничивающийся 10 днями.

Также пользователи жалуются на существенное уменьшение сумм возврата без указания причин.

Стоит обратить внимание и на судебную практику. Наиболее распространены случаи обращения граждан в суды по вопросам неправомерного отказа в возврате страховки в период охлаждения.

Согласно законодательству, гражданам, подавшим заявления в течение 14 дней, отказать в удовлетворении заявления нельзя.

Чаще всего договоры страхования признаются судами расторгнутыми, если:

  • Заемщикам удается доказать, что сделка совершена по принуждению. Сделать это проблематично, т.к. потребуются факты, указывающие, что сотрудник банка угрожал отрицательным ответом по кредитной заявке при отказе клиента от страхования.
  • Условия кредитования и страхования в договоре выражены нечетко, и нельзя однозначно их трактовать.
  • Заем был погашен досрочно, страховой случай не наступал, но СК отказала в возврате денег.

Единственной причиной отрицательного решения суда по иску об оспаривании отказа СК может стать наличие ранее выплаченных компенсаций по страховому случаю или обращение в компанию за возвратом после своевременного (не досрочного) погашения кредита.

  1. Можно ли отказаться от страховки
  2. Сколько денег можно вернуть
  3. Порядок действий при отказе в течение 14 дней
  4. Образец заявления
  5. Можно ли отказаться при досрочном и плановом погашении
  6. Отзывы

Клиенты Райффайзенбанка знают – оформленный полис увеличивает шансы на одобрение займа. Если дело касается крупной суммы, без дополнительных гарантий не обойтись. Ведь кандидат вынужден возвращать долг длительное время. Но когда ссуда получена, многие задумываются, как вернуть списанные со счета деньги. Оформленный отказ от страховки в Райффайзенбанке снимет дополнительную нагрузку на семейный бюджет.

Можно ли отказаться от страховки

Отказ от страховки после выдачи кредита в Райффайзенбанке

В России большинство видов страхования считаются добровольными. Их нельзя навязать, принудить человека воспользоваться ими, применяя шантаж. Клиент, который приобрел услугу СК одновременно с банковским продуктом, может прервать договоренность до прекращения срока действия сделки.

Менеджеры Райффайзенбанка выдают кредиты на лояльных условиях. Только несколько продуктов подразумевают обязательное приобретение полиса.

Когда одобрение ссуды невозможно без оформленной страховки:

  • ипотека;
  • кредит под залог имущества, находящегося в личном пользовании заемщика;
  • в ином случае, когда структура считает необходимым обеспечить дополнительные гарантии возврата денег.

Райффайзенбанк, как и другие финансовые организации, сотрудничает со страховыми компаниями. За каждую сделку СК платит процент. Это главная выгода цепочки «Банк-Клиент-СК». Сотрудники не навязывают услугу заявителю. Они могут предложить, расписать важность, убедить человека. Вынуждать его, шантажировать или отказаться от обслуживания кредитор не имеет права.

Важно!

Для своих клиентов структура предлагает услуги страхования дочерней компании «Райффайзен Лайф». Заемщик может выбрать любую другую СК. По закону для этого отводится 30 дней с момента заключения кредитного договора.

Если оформление полиса было необходимо заявителю для одобрения, и он заранее знал, что будет писать отказ от страховки после получения кредита в Райффайзенбанк, важно помнить о периоде охлаждения и других нюансах.

Что делать, куда обращаться, если сотрудники банка навязали ненужную страховку, описано в этой статье.

Сколько денег можно вернуть

Сумма, которую может получить заемщик при отказе, зависит от момента подачи заявления. 100 % премии компания возвращает только в 14-дневный срок.

Внимание!

Период охлаждения – время, за которое клиент имеет право оформить отказ от полиса, компенсировать удержанную сумму.

Спустя две недели разорвать сделки реально, но вернуть страховку по кредиту в полном объеме не получится. Размер премии будет делиться в соотношении с периодом действия договора.

Наример, клиент Райффайзенбанка получил кредит в размере 300 тыс. р. С него удержали страховую премию (27 тыс.). Срок выплат составил 5 лет. Заемщик отдал средства на 6 месяцев раньше. СК должна компенсировать ему невостребованную часть премии (2700 р.).

После полного погашения кредита, относительно установленного срока, вернуть деньги за страховку невозможно. Исключением могут быть те случаи, когда договор со СК длится дольше кредитного. Тогда клиент банка, выплатив долг, может получить небольшую сумму денег обратно.

Порядок действий при отказе в течение 14 дней

Многих интересует, как можно вернуть страховку по кредиту. В период охлаждения эта процедура достаточно проста. Вне зависимости от того, возвращен займ или нет, прекратить договор клиент вправе по собственному желанию.

Для возврата страховки по кредиту в Райффайзенбанке нужно написать соответствующее заявление на отказ от полиса и зарегистрировать его в офисе СК. У страховой есть 10 дней, чтобы рассмотреть обращение.

Заявление должно содержать:

  1. Информацию о СК (наименование, адрес, телефон).
  2. Данные заявителя (ФИО, адрес, контакты).
  3. Номер полиса.
  4. Корректно изложенные требования.
  5. Лицевой счет.
  6. Дата, подпись.

Помимо основного письменного требования заявитель должен приложить следующие документы:

  1. Копия паспорта РФ.
  2. Дубликат кредитного договора.
  3. Полис.
  4. Иные бумаги, являющиеся основанием отказа от страховки.

Если СК Райффайзенбанка приняла решение не в пользу заявителя, его можно оспорить. Существует несколько способов, как вернуть страховку по потребительскому кредиту:

  • подача искового заявления;
  • отправка жалобы в Роспотребнадзор;
  • обращение в Центральный Банк России.

Процесс возврата денег по кредитному страхованию может затянуться на длительный срок. Это нужно учитывать перед тем, как туда обратится. К тому же Райффайзенбанк имеет штат высококвалифицированных юристов. Самостоятельно представлять собственные интересы будет проблематично. Но если вопрос стоит о большой сумме денег, то имеет смысл нанять адвоката.

Документы, которые нужно предоставить суду:

  1. Исковое заявление (2 экземпляра).
  2. Паспорт РФ.
  3. Официальный отказ страховой компании Райффайзенбанка вернуть удержанную премию.
  4. Дубликат кредитного договора.
  5. Иное, что подтверждает неправомерность СК.

Роспотребнадзор рассматривает жалобы граждан, столкнувшихся с неправомерными действиями продавцов товаров, услуг. Подать заявление можно несколькими способами:

  • лично;
  • почтой;
  • онлайн.

Банк России контролирует реализацию финансовых продуктов кредитных организаций и страховых компаний. Структура быстро рассматривает направленную претензию и отвечает заявителю. Обратиться можно в интернет-приемную.

Образец заявления

Корректно оформленное обращение – залог успеха в процедуре отказа от страховки по кредиту Райффайзенбанка. Не должно быть ошибок, опечаток. Если номера договоров, лицевой счет или иная информация будут  указаны неверно, это станет основанием для отказа.

Если страховая не предоставляет собственного бланка, заявитель может оформить его по общему шаблону.

Можно ли отказаться при досрочном и плановом погашении

Заемщик, вернувший долг до окончания периода кредитования, вправе требовать возврата невостребованной премии. Сумма будет зависеть от срока подачи заявления.

После внесения последнего планового платежа заемщик не может вернуть премию, так как СК считает завершенным период обеспечения клиента. Даже если СС не произошел, обращаться с заявлением не имеет смысла.

Для того чтобы не возникло необходимости тратить время на отказ от полиса, рекомендуется выбирать банк, который готов выдать кредит без дополнительных услуг. Со списком таких организаций можно ознакомиться тут.

Отзывы

Интернет пестрит разными мнениями о работе Райффайзенбанка и его страховой. К сожалению, большинство из них отрицательные.

Жительница Новосибирска столкнулась с обманом сотрудников и увеличенными процентами вследствие отказа от страховки.

Райффайзенбанк принял во внимание обращение, вернул средства на указанный счет.

В таких случаях, как необходимость отказаться от страховки Райффайзенбанка, следует обращаться в офис компании не позднее 14 дней с момента подписания договора. Таким образом, заемщик сможет вернуть 100% премии.

Если у Вас остались вопросы, как оформить отказ по страховке, их можно задать нашему юристу онлайн. Или записаться на бесплатную консультацию по телефону. Для этого оставьте контактные данные в активном окне нашего сайта, специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Пост был полезен? Поставьте лайк и сделайте репост.

Подробно про навязанную страховку читайте далее.

В момент заключения договора на предоставление ссуды менеджеры Райффайзенбанка предлагают оформление страхового полиса.

Если речь идёт о потребительском займе, страхование не является обязательным. Исключение составляет ипотека и сопутствующие ей имущественные риски.

Если вы всё же получили страховку, в случае её возврата возможно рассчитывать на выплату страховой премии.

  1. Страховые программы для заёмщиков
  2. Как вернуть страховку по кредиту от Райффайзенбанка?
  3. Возврат страховки по кредиту

Страховые программы для заёмщиков

Страхование основных рисков, с которыми может столкнуться заёмщик, в большинстве случаев осуществляется этот сайт «Райффайзен Лайт».

Компания предлагает несколько выгодных программ финансовой защиты клиента банка, оформляющего кредитку, потребительский или целевой займ. Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальном сайте.

Ниже перечислены основные программы, нацеленные на защиту имущественных интересов заёмщиков:

  • «Для кредитной карты» – с круглосуточной защитой в любой точке мира и страховой суммой до 1 млн. рублей включительно;
  • «Для автокредита» – с погашением займа в случае гибели клиента или признания его неработоспособности;
  • «Для кредита наличными» – со страховой суммой вплоть до 3 млн. рублей и возможностью полного погашения долга перед банком при наступлении страхового события;
  • «Клиентам ипотеки» – с обеспечением защиты переданного в залог объекта недвижимости и иных интересов.

При необходимости клиент может изъявить желание заключить страховой договор с иной компанией-страховщиком. Банк одобрит данное решение, если организация будет соответствовать определённым предъявляемым критериям (речь идёт о наличии лицензии и других нюансах).

Оставить заявку на оформление страховки можно через веб-сайт банка или в ближайшем отделении по работе с клиентами, найти адрес которого возможно благодаря специальной .

Полезный материал:

 .

Как вернуть страховку по кредиту от Райффайзенбанка?

Менеджеры банка должны уведомлять клиентов о наличии пункта о страховании в тексте договора. Потребительские займы не обязывают заёмщика соглашаться на оформление страховки, поэтому решение принимается в добровольном порядке.

Проще всего отказаться от данной услуги заранее, то есть до момента подписания договора.

В случае отказа от страхования клиента ожидает повышение размера годовой процентной ставки и изменение других условий кредитования. Полис позволяет рассчитывать на определённые льготы со стороны банка.

При этом сотрудники финансовой организации не имеют права отклонять заявку на выдачу займа при отказе потенциального заёмщика от страхования.

Возврат страховки по кредиту

Сделать это можно путём обращения с письменным заявлением в банковский офис или отделение по работе с клиентами компании-страховщика. При себе необходимо иметь гражданский паспорт.

При возврате страховки по кредиту от Райффайзенбанка в течение двух недель после подписания контракта клиент может получить всю сумму ранее внесённой страховой премии. Данное право граждан закреплено на законодательном уровне.

С момента заключения сделки прошло больше двух недель? Возврат части премии возможен при условии наличия данного условия в тексте договора. Выплате подлежит сумма, пропорциональная времени действия полиса. Получить деньги можно лишь при условии, что страховое событие не успело наступить до фактического обращения клиента к страховщику.

Денежные средства выплачиваются страхователю через десять рабочих дней после регистрации заявки в офисе организации.

Расчёт возврата части страховки

Дата выдачи кредита

Обычно это начало страхования

Дата полного досрочного погашения

Данный калькулятор позволяет рассчитать, сколько можно вернуть страховку при досрочном погашении.
Расчет основан на формулах, применяемых в договорах и правилах страхования.

Основные поля для расчета

Для расчета необходимы следующие данные

  1. Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.
  2. Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
  3. Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
  4. Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа

Возврат начиная с 2020 года

Начиная с сентября 2020 года по закону коэффициент К = 0%, т.к. сумма страховки к возврату прямо пропорциональна оставшемуся времени пользования кредитом.

Никаких поправочных коэффициентов в законе не упоминается.

Статья 1 пункт 10 ФЗ 483 О возврате страховки при досрочном погашении

Т.е. формула принимает вид

Сумма к возврату = Сумма страховки*(срок кредита — Число месяцев использования кредита)/срок кредита

Однако банки всегда возвращают гораздо меньше. Тут помогает обращение к финансовому омбудсмену и потом в суд. С этим ничего поделать нельзя.

Суть Коэффициента К

Коэффициент К по разному называют в разных договорах страхования
Суть этого коэффициента в том, что это коэффициент, которые описывает расходы страховой на ведение дела.
Он измеряется в процентах, а в формуле учитывается в десятых долях, т.е. поделенный на 100
Существуют разные названия данного коэффициента

  • Коэффициент Аквизиционных расходов страховой, Процентов
  • Поправочный коэффициент
  • Доля аквизиционных расходов в страховой премии

Данный коэффициент включает комиссионное вознаграждение агента, прочие аквизиционные расходы, расходы по обслуживанию договоров страхования

Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?

Найденные судебные дела говорят о том, что уменьшать этот коэффициент не получится. Хоть он и грабительский и страховые берут его из головы.

Приведем судебное решение, в котором заемщик пытается оспорить использование коэффициента

Формула расчета суммы к возврату

Данное пояснение актуально для кредитов, взятых до сентября 2020 года.
Существует 2 формулы расчета суммы к возврату. В этих формулах используются либо месяцы, либо дни.
Приведем пример формулы из договора страхования программы Комбо Хоум Кредит банка

Кроме того, страховщик может увеличивать коэффициент аквизиционных расходов по мере приближения срока окончания кредитования. Для примера приведу скрин из договора страхования Райффйзенбанка

Дмитрий Тачков

Работник банка или другого фин. учреждения

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста

оцените

эту статью, поставьте оценку ниже.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

Андрей Шутько, журналист и репортер Anticwar.ru. Об армии он пишет более 15 лет. Несколько раз он был военным корреспондентом в Афганистане.

andreyshutko7@gmail.com