Ипотека на строительство частного дома

Варианты кредитования

Для строительства загородного дома россияне смогут подавать заявки на различные кредитные программы, в частности на ипотечные кредиты на строительство. Однако, чтобы получить этот вид ссуды, вы должны соответствовать всем требованиям, которые финансовые учреждения предъявляют к заявителям. Если человек не соответствует критериям, установленным для заемщиков, ему следует рассмотреть другие кредитные программы:

  • потребитель;
  • ипотечный кредит с материнским капиталом;
  • кредитный договор, по которому подписывается дополнительный договор о недвижимости;
  • ипотечные кредиты с поручителями и созаемщиками.

Кому можно взять ипотеку на строительство дома

Сегодня для граждан России предлагают ипотечные кредиты на строительство частного дома с прямым участием государства:

  • с материнским капиталом;
  • для молодых семей;
  • для сотрудников государственных органов;
  • для многодетных семей;
  • для льготных категорий граждан и др.
  • кредит выдается в национальной валюте (единовременный платеж);
  • срок кредита не превышает 30 лет
  • требует оформления страхового полиса по ипотеке на строительство дома Сбербанка;
  • минимальная сумма, на которую могут рассчитывать поступающие, — 300 000 руб .;
  • возраст заявителя должен быть от 21 до 75 лет;
  • максимальная сумма ипотеки не может превышать 75,00% от стоимости строительства коттеджа или стоимости заложенного недвижимого имущества.
  • у заемщиков есть возможность досрочного погашения ипотеки на строительство жилья
  • Профессиональный стаж должен быть не менее 1,5 лет (на последнем месте работы не менее 6 месяцев);
  • Нет комиссии по выплате средств на строительство дома в ипотеку.

Внимание! Некоторые финансовые институты, например «Сбербанк», предлагают физическим лицам программу рефинансирования ипотеки, предназначенную для индивидуального строительства дома в других банках.

Действующие процентные ставки

  • Годовая процентная ставка начинается от 10,00% (для постоянных клиентов Сбербанка процентная ставка установлена ​​на уровне 10%, а для льготных категорий граждан ипотека на строительство загородного дома выдается под 9,00%).
  • для новых заемщиков, не являющихся клиентами данного финансового учреждения, базовая ставка повышается на 0,50%;
  • Если оформлена ипотека на строительство частного дома Сбербанком с залогом, в период с момента выдачи денег до регистрации кредитной операции она будет работать по ставке 11,00%;
  • если заемщик отказался оформить страхование здоровья и жизни, базовая процентная ставка будет увеличена на 1,00%;
  • при отказе от участия в страховании участников региональной или федеральной жилищной программы базовая ставка для них не может увеличиваться более чем на 1,00%.

Погашение ипотечного кредита

После подписания ипотечного договора у заемщика возникает финансовое обязательство перед банком. Раз в месяц в определенный день он должен вносить обязательный взнос, размер которого исчисляется как пенсия. Если клиент хочет частично или досрочно погасить долг, ему следует обратиться в банк и написать заявление, в котором он должен будет указать дату последнего платежа. Стоит отметить, что оплата должна производиться только в рабочие дни.

В случае опоздания заемщика с ипотечной ссудой на строительство частного дома к нему будут применены штрафные санкции. Кроме того, банк взимает штраф в размере ключевой процентной ставки ЦБ на момент заключения договора ипотечного кредита. Штраф взимается за каждый день просрочки.

Требования к земельным наделам

У финансовых организаций есть особые требования к земельным участкам, на которых будут проводиться строительно-монтажные работы:

  1. Земельный участок, передаваемый в залог на время кредита, должен находиться в личной собственности соискателя.
  2. Земля должна быть пригодной для жилья, но Сбербанк разрешает использовать землю, предназначенную для сельскохозяйственных или животноводческих целей.
  3. Участок должен находиться в районе штаб-квартиры банка, где планируется реализовать ипотечный кредит.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома молодежи

  1. Оба супруга должны быть моложе 35 лет на момент подачи заявления.
  2. Требуется официальное трудоустройство.
  3. Претенденты должны иметь стабильный источник дохода.
  4. Общий стаж работы должен превышать полтора года.
  5. Один из супругов должен иметь непрерывную работу не менее 6 месяцев у последнего работодателя.

Программа с использованием материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала для семей с двумя и более детьми составляет 450000 руб. Благодаря этой государственной программе у людей появился шанс улучшить свои жилищные условия. Фонды материнского капитала можно потратить либо на выплату аванса по ипотечной схеме, либо на погашение основной части существующей ссуды. По условиям госпрограммы справку, полученную из Пенсионного фонда, можно сразу использовать для получения кредита. Для этого соискателям строительной ипотеки необходимо соблюдать план:

  • заемщик (мать или отец) отчитывается в банке и представляет справку;
  • Сотрудник финучреждения звонит в Пенсионный фонд и узнает, каков остаток материнского капитала.
  • Соискатель ипотеки предоставляет документы не только в банке, но и в местном отделении Пенсионного фонда, так как деньги будут переведены на счет кредитора в госструктуре.

Пакет документации

В случае ипотеки на строительство загородного дома одним из основных требований к соискателям является наличие определенного пакета документов, которые необходимо заполнить:

  • анкета;
  • Паспорт заемщика, в котором должны быть указаны все действующие отметки: наличие гражданства РФ, прописка;
  • идентификационный налоговый номер;
  • Страховая карта СНИЛС;
  • Загранпаспорт;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий ежемесячный доход (справка из 2НДФЛ или документ банковской формы) за последний год;
  • Заверенные копии всех страниц трудовой книжки;
  • Военнослужащие должны предоставить копию контракта и справку о прохождении службы;
  • Свидетельства о браке / рождении ребенка;
  • В случае предпринимателей необходимо предоставить учредительные документы и налоговые декларации (возможно, банковские выписки, контракты, другие документы);
  • При приеме на работу поручителей или созаемщиков требуются паспорта, идентификационные налоговые коды и справки о доходах.

Если заявка на ипотеку одобрена, заявитель должен предоставить кредитору дополнительные документы:

  1. Свидетельство о праве собственности на участок, кадастровый паспорт.
  2. Документы, относящиеся к движимому имуществу, переданному кредитору в залог. Если клиент владеет долей в собственности, требуется письменное согласие других совладельцев.
  3. Выписка, полученная заемщиком в Едином государственном реестре юридических лиц.
  4. Квитанция об оплате, показывающая, что заявитель внес предоплату по ипотеке.
  5. Заключение договора со строительной компанией, задачей которой будет строительство загородного дома.
  6. Эксперт-экспертное заключение.
  7. Проект коттеджа, сметная документация получена от подрядчика.
  8. Внимание! Если зарплатный клиент Сбербанка планирует оформить ипотеку, справку о доходах ему предъявлять не нужно. Это связано с тем, что его платежеспособность может оценить сам банк.

    Пошаговая инструкция

    Процедура получения ипотеки на строительство загородного дома состоит из нескольких этапов:

    1. Во-первых, заявителю необходимо провести мониторинг местного банковского сектора, выяснить, предоставляют ли они ипотеку на строительство частного дома, и выбрать наиболее подходящую для себя по параметрам ипотечную программу.
    2. Следующим шагом для человека будет заполнение и отправка формы заявки. В настоящее время это можно сделать двумя способами: лично прийти в ближайшее отделение банка или заполнить стандартную форму на его официальном сайте. В заявке необходимо указать свои личные и контактные данные, сумму кредита, срок кредита и т. Д.
    3. Поданное заявление будет анализироваться аналитиками финансового учреждения в течение некоторого времени (от нескольких часов до 3-5 дней). За это время служба банковской безопасности проверит кредитную историю данного лица, а также доверие к данным данным. Следует отметить, что если обнаружены какие-либо расхождения или ложная информация, приложение будет негативно отрицательно, и человек автоматически найдет в черный список кредиторов и, вероятно, информация о попытке мошенничества будет направлена ​​на правоохранительные органы.
    4. Если анкета приложения обеспечивает надежную информацию, которая позволяет экспертам выяснить уровень доверия и платежеспособности заявителя, получит положительный ответ.
    5. Следующим шагом заемщика будет представить пакет документов. Специалисты банка проведут совместимость сюжета с установленными критериями.
    6. Передача недвижимости, загруженной ипотекой, документирована.
    7. Оценщики будут ценовать имущество наложенного клиента.
    8. Заемщик поднимает строительную документацию, которая представлена ​​в финансовое учреждение для одобрения.
    9. Рассчитано сумма, достаточное для построения дома для ипотеки.
    10. Подписание ипотечного соглашения.
    11. Подготовка страхового полиса.
    12. Кредитная транзакция зарегистрирована в RosreaStr, поскольку в то время установлена ​​ипотека, сюжет взимается.
    13. В день получения новых документов на Земле клиент оплачивает наличные в виде единовременной суммы или в траншах. В случае частичного займа выплачиваемости человек должен документировать расходы.
    14. Заемщик выполняет обязательные платежи в течение определенного периода.
    15. После завершения строительства сельского дома клиент зарегистрирует здание в качестве готового и введенного в эксплуатацию имущество. В будущем не только сюжет будет учитываться как безопасность, но и частный дом с экономическими зданиями.
Оцените статью

Fatal error: Uncaught TypeError: round(): Argument #1 ($num) must be of type int|float, string given in /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-content/themes/reboot/vendor/wpshop/core/src/StarRating.php:51 Stack trace: #0 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-content/themes/reboot/vendor/wpshop/core/src/StarRating.php(51): round('') #1 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-content/themes/reboot/template-parts/content-single.php(200): Wpshop\Core\StarRating->the_rating(5243, false) #2 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-includes/template.php(772): require('/var/www/www-ro...') #3 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-includes/template.php(716): load_template('/var/www/www-ro...', false, Array) #4 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-includes/general-template.php(204): locate_template(Array, true, false, Array) #5 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-content/themes/reboot/single.php(82): get_template_part('template-parts/...', 'single') #6 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-includes/template-loader.php(106): include('/var/www/www-ro...') #7 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-blog-header.php(19): require_once('/var/www/www-ro...') #8 /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/index.php(17): require('/var/www/www-ro...') #9 {main} thrown in /var/www/www-root/data/www/anticwar.ru/halva/wp-content/themes/reboot/vendor/wpshop/core/src/StarRating.php on line 51